资金紧张的时候，信用卡成了救命稻草，不仅能缓解缺钱的尴尬，还能让持卡人享受刷卡优惠。
然而，有时候没掌握好花钱的尺度，一不小心账单就堆积如山，超过了自己还款能力，这该怎么办？你可以用这招：最低还款。
偶尔选择最低还款，是上上策，但如果长期只还最低问题就大了！今天咱们就来聊一聊长期只还最低有什么弊端。一起往下看～
1
产生高额利息
持卡人选择最低还款后，未还部分会从每笔消费的记账日当天（一般是刷卡日的后一天）开始计算利息，利率为0.05%/天。
这就意味着到了第二个月，不仅本金会产生利息，利息部分还会产生额外的利息，出现利滚利。
如果长期使用最低还款，利息就会像雪球一样，越滚越大，侵蚀资产，让持卡人雪上加霜。
2
无法申请账单分期
信用卡还款时，除了最低还款外，还可以选择账单分期。部分银行规定，用户在使用最低还款后，就不能再申请账单分期了。
如果账单金额过高，需要分多次才能还清，但又因为持卡人使用过最低还款，因而无法申请账单分期，必须一次性还清……这滋味想想就觉得难受。
3
影响综合评分
虽然最低还款不属于逾期行为，不会在征信报告中留下污点，但长此以往，会影响银行和机构对持卡人的判断。
长期只还最低，侧面反映了持卡人的还款能力不足。长期存在大额账单，个人负债率居高不下，说明持卡人的资金紧张，逾期风险较高。
在这种情况下，即便信用卡、贷款通过审批，通常额度也不会太高，原因就是以上说的这两点：持卡人还款能力弱，有逾期风险。
4
封卡降额
以上提到了还款方式能反映出持卡人的还款能力。
如果持卡人长期只还最低，容易引起银行的质疑和担心。为了保障资金安全，银行可能会降低其信用卡额度，甚至进行封卡处理。
现在明白了吧？
最低还款适合应急，并非长久之计，想要持续、稳定地使用信用卡，日常还是得按时还款。
善用信用卡额度，不仅能增加信用评分，还能获得提额，反之则会被银行拒之门外，影响日后贷款。