一、背景与起因
2020年在新冠肺炎疫情影响下，小微企业生产经营受到巨大冲击。广州银行统一思想、高度重视，坚决落实国家对疫情防控和经济社会发展决策部署，想群众之所想、急群众之所急，充分发挥央行政策资金的撬动作用，创新疫情期间的暖企稳企服务措施，创新普惠业务保障机制，加强形象宣传，敢于担当、精准施策，以昂扬向上、笃定前行的精神推动业务发展，实现普惠小微业务“增量、扩面、提质、降本”的目标，为打赢疫情防控阻击战和经济社会发展提供重要的金融保障。
二、举措和亮点
（一）充分用好货币政策工具，助力实体经济恢复活力
1.落实防疫再贷款政策，精准支持疫情防控
作为人行专项再贷款业务广东省三家地方法人执行银行之一，广州银行行党委、行领导班子高度重视，对防疫重点业务特事特办，对纳入广东省疫情防控重点保障名单企业发放专项贷款，仅1个月时间已超额完成市政府指导投放任务目标（30亿元），贷款年利率不高于当期lpr-100bp。2020年全行共对接防疫相关企业1873户，实现专项贷款投放209户，金额74.16亿元（名单内企业投放55.42亿元，119户，居广东省承贷法人银行第一）。
2.积极运用支小再贷款资金，精准滴灌小微企业
新冠疫情扩散初期，广州银行第一时间成立以总行行长为组长的专项工作组，制定“支小专项贷款”、“复工复产贷”业务推动方案，确保各项工作落实到位、责任压实到人。全行业务开展仅2天即破1亿、12天破5亿、24天破10亿，以“广银速度”快速支持小微企业复工复产。
3.用好创新货币政策工具，快速直达小微企业
积极落实人行两项创新货币政策工具，一是安排好延期还本付息。2020年按照“应延尽延”要求，给予企业延期还本付息安排，并主动发出《告小微企业书》，扩大政策影响力，2021年通过自主协商方式，继续提供延期还本付息支持。截至2021年6月末，已累计为347户普惠小微企业办理延期还本付息，涉及金额8.76亿元；二是鼓励信用贷款投放。制定普惠小微信用贷款推动方案，开展专项营销活动，通过统一部署、统一营销、下发考核任务、配置专项计价、创新信用贷款产品等，为业务推广提供有力抓手。截至2021年6月末，已累计发放符合人行政策支持的普惠小微信用贷款16.61亿元，惠及小微企业557户。
（二）创新暖企稳企服务措施，携手小微企业共克时坚
1.出台专项纾困政策，打好金融“组合拳”
一是制定“普惠纾困金融服务方案”-“广济贷”，专项用于受疫情影响经营暂时困难的小微企业，通过延长还款期限、给与征信宽限期、无还本续贷、征信异议快速处理、减免逾期利息等方式，全力保障融资需求；二是推出“广州银行中小微企业暖企十五条”，从增信贷、降成本、强服务、优制度四方面、十五条快速精准施策，助力小微企业纾困；三是推出“稳企业保就业十八条”，进一步缓解小微企业年内还本付息资金压力，提高信用贷款比重，加大中长期贷款投放，完善稳企业保就业支持政策，为疫情防控、复工复产、六稳六保、实体经济发展提供精准金融服务。
2.创新搭建联动平台，发挥暖企政策合力
分别联合共青团广州市委员会、市文旅局、市工信局、市工商联等部门，推出4项专项暖企金融服务措施及方案，累计提供480亿元专项资金额度，重点支持受疫情影响较大的旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输、外贸、制造业等小微企业复工复产。
3.最大限度减费让利，彰显金融抗疫决心
对疫情期间，通过柜面、网上银行、手机银行等渠道向湖北疫区防疫专用账户和全国慈善公益机构汇划防疫专用款项或捐款的，一律免收手续费；企业办理银承、保函、信用证等手续费按5折执行；受疫情影响的企业，在宽限期内归还正常本金、利息的，可免收贷款逾期罚息、复利等费用；信用卡客户在湖北地区通过跨行atm 透支取现可减免手续费。
4.优化内部业务流程，急小微客户之所急
建立“总-分-支”三级联动机制，给与分行专项业务审批授权，要求各经营机构开辟绿色审批通道，针对符合专项优惠利率政策的小微企业、个体工商户等特定客群，实行“三优先政策”：优先受理、优先审批、优先发放。在贷款材料齐备的情况下，最快当天完成审批流程，保障“金融活水”快速送到小微企业手上。
5.完善违约处置机制
对于经营状况正常，资金流动性出现短暂性困难，具有发展前景的中小微企业，不抽贷不断贷，采取贷款续贷、展期、延期还本付息等措施给予金融支持帮扶。2020年对于受疫情影响的中小微企业和个人经营性贷款客户，按照“应延尽延”要求，给予企业一定期限的延期还本安排，免收罚息。已发生逾期的，相关逾期贷款记录可不作为逾期记录报送，如已报送的予以调整。
6.创新线上服务模式，提供“无接触式服务”
为落实防疫要求，以线上科技为支撑，引导客户通过网上银行、手机及微信银行等线上渠道办理金融业务。在广州银行“惠e通”平台上线“支小专项贷款”、“复工复产贷”等专属融资通道，截至2021年6月末，通过平台已为小微企业提供资金支持超5400万元；在“中小融”、“粤信融”、“信易贷”等政府平台部署“支小专项贷款”、“复工复产贷”、“科技贷”等专项产品，打通线上申请通道，拓宽服务半径，截至2021年6月末，通过政府平台累计授信近240亿元，惠及中小微企业超400户。
（三）创新普惠业务保障机制，提供金融抗疫强力支撑
1.创新推行“一行两制”，打造普惠专项体制
高度重视普惠业务发展，实行“一行两制”，基于小微企业特质打造普惠金融专项体制，从制定“普惠十条”、“民营二十五条”、实施普惠小微专项ftp优惠、单列普惠小微信贷规模、提升绩效考核中普惠小微权重占比、提高普惠小微不良容忍度至3％、建立普惠小微尽职免责制度、制定普惠小微贷后管理办法、下放普惠小微审批权限、缩短普惠小微信用评级审批环节、加强营销激励力度等一系列举措，全方位加强对小微企业信贷支持力度，培育“敢贷、能贷、愿贷”氛围。
2.成立小微专营支行，下沉金融服务中心
为下沉经营管理和服务重心，深耕本地小微企业市场，总行大力支持佛山分行大沥支行成功转型为小微专营支行，下设4个小微专营团队，聚焦佛山地区产业优势明显的制造业、批发零售业等行业，专注小微业务。未来拟在广州地区组建小微专营支行，进一步打造拥有广州银行特色的小微专营机构。
3.组建专业服务团队，提升业务服务水平
全行共有对公客户经理700余人，零售客户经理500余人，对公客户经理和通过普惠上岗资格认证考试的零售客户经理均可开展普惠小微业务，同时，广州银行注重团队专业化建设，始终秉持“专人、专事、专注、专业”的“四专”精神，搭建小微专营团队，目前已在广州、佛山、清远、江门、深圳、南沙、肇庆等地组建18支小微专营团队，共有小微客户经理80余人，计划2021年新增小微客户经理100人，专项从事普惠小微业务。
4.打造“广州银行普惠小微专营模式”
广州银行致力于打造拥有自身特色及竞争优势的普惠小微专营模式，通过组建小微专营团队负责营销推广及客户拓展；组织小微专营团队进行理论学习、跟班学习、信贷演练等实地培训；下发专属产品及定价指引制度；给予产品专项授权；搭建pad移动金融服务平台用于移动作业模式等，不断积累不同地区特色产业样本，已相继在清远、江门、佛山分行成功落地该普惠小微专营模式，下一步拟在广州地区试点该模式。截至2021年6月末，广州银行普惠小微专营模式累计放款4.34亿元，贷款余额2.42亿元，贷款户数731户，户均贷款金额33万元，无不良贷款。
5.拓宽主动负债渠道，加强外部资金运用
一是开展30亿元转贷款业务，降低小微融资成本。与国开行开展30亿元转贷款业务，将低成本资金持续精准滴灌小微企业，着力缓解小微企业融资难、融资贵的问题。
二是成功发行30亿元小微专项金融债，募集资金专项用于小微业务，同时为加强募集资金运用管理，制定了小微金融债募集资金管理办法，对小微金融债投向管理、募集资金管理及信息披露等作出规定，加强内控管理，促进小微信贷业务健康发展。
6.引入风险分担机制，缓释小微信贷风险
在前期已加入的广州市科技型中小企业、广州市知识产权等风险资金池基础上，2020年、2021年又陆续成为多个市区风险补偿机制合作银行，包括广州市普惠贷款风险补偿机制、广州市创业担保贷款，不断完善风险分担体系，缓解经营机构对小微企业融资“无抵押，不敢批”的思想包袱。
7.创新普惠金融产品，满足多元化融资需求
结合小微企业特点量身定制五大小微信贷产品体系，创新战疫系列（抗疫租金贷、抗疫工资贷、医采贷）、普惠金融系列（快抵e贷、连连贷、成长贷、政银保、融易贷、房抵贷）、科技金融系列（科技贷、知易贷、高新贷）、乡村振兴系列（农易贷、金土地）和供应链金融系列（政采贷、工采贷、应付通）产品，精准对接受疫情影响的小微企业，满足多元化融资需求。
（四）创新普惠业务宣传机制，彰显广州银行战疫精神
1.加大宣传对接力度，实现政银企零距离
2020年，一是通过建立“联系行机制”，在广州市各区均有一家分支机构对接区金融局，加强政银合作，共同推动复工复产，同时累计参加各地市政府、人民银行、金融局等组织的银企对接会80余场，将政策、制度、产品送到小微企业手上。
二是开展广州银行“百行进万企”活动，通过微信、电脑、实地走访等方式邀请小微企业在线填写融资问卷，对有融资需求且接受上门走访的企业，客户经理及时主动上门对接，采用“一户一策”原则，量身定制金融服务方案，将“金融活水”送到家。2020年，“百行进万企”活动共走访对接企业达1.35万户。
2.切实拓宽宣导渠道，擦亮普惠金融品牌
通过加大媒体宣传、网点普及等方式开展形式丰富的宣传活动。2020年，在广州银行微信公众号、微时光共发布稳企业保就业相关推文超30篇，向学习强国、广州日报、金融时报等主流媒体、行业协会公众号发布宣传稿超20篇，印制金融支持复工复产宣传物料超6000份，全面展示广州银行上下一心、共同战疫的精神面貌。
（五）坚守服务实体初心，持续推动金融抗疫
今年新冠疫情再次袭来广州，广州银行党委高度重视，积极响应省市各级部门关于打赢疫情防控硬仗的号召，继续加大稳企业保就业工作力度。
1.率先出台金融支持打好打赢疫情防控硬战专项政策。支持首批重点保供企业，专项用于本次广州疫情防控生活必需品保供。专项贷款额度暂定10亿元，贷款利率结合客户贷款成本给与定价优惠，利率可按客户近期融资成本下调20bp执行，最低可至3.0％。同时，对防疫专项贷款开辟绿色审批通道，力争专项贷款三天内审结。截至2021年6月末，累计为3户企业提供3.5亿元防疫专项授信。
2.推出“广银支持外资外贸24条”。通过安排150亿专项信贷额度、对受疫情影响的中小微外贸企业给予减免账户管理费用及企业网银费用、涉及防疫的结售汇业务给予汇率优惠、结算手续费优惠等措施，加大对中小微外贸外资企业融资支持，助力企业减负纾困。
三、成果与反响
（一）为广东地区复工复产做出突出贡献
广州银行作为地方法人机构，主动争先、勇于担当，疫情期间全力帮助各类市场主体特别是广大小微企业和个体工商户渡过难关，为广东地区复工复产工作做出了突出贡献，先后收到广州市工业和信息化局、广州市地方金融监督管理局和广东银行同业公会发出的感谢信。（见附件1、2、3）。
（二）普惠金融工作荣获多方认可
2020年广州银行普惠金融服务工作获得多方认可，荣获“2020金融服务中小微企业优秀案例奖”，广州市科技型中小企业信贷风险资金池“合作银行突出贡献奖”，2020年“百行进万企”融资对接工作优秀组织奖，第九届金交会金融产品交易专场“先锋奖”、“金融产品热度榜第九名”、“最佳金融产品推广大使”等多个奖项。
四、服务企业数量及规模
（一）落实人行再贷款政策，助力小微企业复工复产
疫情期间，广州银行快速响应人行支小再贷款政策，迅速投入到金融支持复工复产工作中，推出“支小专项贷款”、“复工复产贷”专项推动方案，全行业务开展仅2天投放额即破1亿、12天破5亿、24天破10亿。截至2021年6月末，累计发放符合人行支小再贷款政策支持的资金超108亿元，惠及小微企业超2700户，加权平均利率4.85％。
（二）实现普惠金融“增量、扩面、提质、降本”
2020年广州银行大力支持受疫情影响的普惠小微企业，普惠小微贷款余额和基础客群大幅增加。截至2020年末，全行“两增”口径普惠小微贷款余额突破百亿大关，增速达97.55％，全年接近翻番；小微企业贷款户数比年初增加3000余户，全年累计向普惠小微企业发放贷款近150亿元，加权平均利率比2019年降幅超20％，切实让利于实体经济。
本文源自金融界网