凡事都要讲求概率。我们向信用平台借钱，为什么信用平台不怕我们不花钱呢？实际上，每个人的信贷额度都是经过测算的，而且不可能所有人都会借钱不还的，信用平台总体不会亏本甚至会保持盈利，因此这些信用平台并不怕你欠债。
现今的社会是一个诚信的社会，如果你永远不讲诚信，只会寸步难行。比如支付宝的花呗还债，不仅仅是纳入支付宝的信用分好看的，而且它会真真实实的纳入我们的央行征信记录，相应的记录会至少保留5年。如果我们有这样的黑记录，别说房贷，就连简单的信用卡都不会给你办。
信用平台借钱给大家的目的是什么？当然是为了挣利息（手续费）。
比如，我们在消费200元，分期12期，每期需要偿还18.13元，合计是217.56元。我们感觉付出的手续费只有17.56元，相应的手续费率是8.78%。真的那么简单吗？
实际上我们每一期偿还的时候，都还掉了一部分本金，因此相对于本金的手续费率是越来越高的。比如最后一期偿还16.66元的本金，而手续费就高达1.47元，当期手续费率是8.78%。如果每期手续费率是8.78%，12期总和就能高达105%。
通过内部收益率计算公式计算，实际的手续费率也就是15.83%。
如果没有钱怎么办？可以上资本市场借钱，比如abs融资模式，这是以项目所属的资产为支撑的证券化融资方式。
我们将资产打包为200亿的一项资产，预计收益率是8%，你买不买？如果说中间违约的概率是2%，粗略计算，我们只要付出的成本是10%就可以实现了。而平台还足足能够剩下5.83%的收益，200亿元可能会剩下11.66亿元呢。
200亿资产分12期偿还，每期会应收18.13亿元，坏账率2%，实收17.77亿元。
200亿元，按照8%的收益率计算。第一期，需要支付1.33亿元的利息，合计支付17.99亿元。因此，第1期亏损0.22亿。
第二期，只需要支付1.22亿元的利息，合计支付17.89亿元。所以，第2期亏损0.11亿元。
第三期，是支付1.11亿元的利息，合计支付17.77亿元。收支相抵亏损为0。
以此类推，等待第五期可以赚0.22亿元，就可以将前期的窟窿弥补。
第六期净赚0.33亿元，第七期净赚0.44亿元……等到第十二期，将会净赚0.99亿元，净赚总合计4.62亿元。
支付平台只是只承担了一个平台的作用，但是却产生了三类结果：第一，为资本者赚取了8%的收益；第二，承担了2%的不诚信损失；第三，自己争取了2.31%的利润。当然这都是理想状态下计算出来的，事实会有所出入，但这是基本的原理。
这是躺着挣钱没错，可是我们要想象一下，我们有200亿元吗？万一社会情况恶化，不诚信概率大幅提高，我们能垫付有关损失吗？我们建立起相应的平台，有足够的客户吗？
所以，虽然对于大家来说这还是有钱人的游戏，但是我们知道其中的道理以后，或许有一天，创业过程也会用到其中的原理的。希望我们也能在其中扮演主导者的角色。