中小微企业现在融资
面临的问题主要是五点
急、频、小、少、高
中小微企业在解决社会就业、发展地方经济和聚拢一些特色优势产业等方面发挥着重要的作用，但融资问题却成为了制约这些中小微企业发展的“瓶颈”。解 决中小微企业融资难的问题已经迫在眉睫，只有切实解决中小企业融资问题，才能把中小企业发展的潜在能量发挥出来，使其在经济发展和社会稳定中发挥更大的作用。但 中小微企在贷款期限短、贷款金额小、融资渠道少之外，融资成本高主要体现在两个方面，一个是成本比较高，基本要上浮30%以上，另一个是门槛高，额外的附加条件多。 面对今年错综复杂的国内外环境，中小微企业融资压力加大的情况较为普遍。部分中小微企业主坦言融资“压力山大”，融资成本达到8%，甚至9%。
我国中小微企业融资现状
（一）中小微企业融资目前依然是间接融资为主
据国家经贸委近期调查，我国东、中、西部中小微企业从银行等金融机构获得的资金分别是：东部占 60% ；中部约 70% 到 80% ；西部则高达 90% 。可见，中小微企业对金融机构的资金依赖程度很高。据权威部门调查显示，中小微企业获取外部资金的渠道除了金融机构外，民间贷款也成为其重要的资金来源，占比为 14.59% ，而通过直接融资渠道的数额极小，仅占 1.8% 。
（二）国内金融机构对中小微企业贷款差别很大
目前在我国包括金融租赁,信托投资等非银行金融机构在内的各类金融机构中,民生银行、城市信用社、农村信用社和城市商业银行等中小金融机构提供的贷款比重较高，而四大国有商业银行中,除中国农业银行向中小 微企业贷款比重较高外,其余三家银行贷款份额均较小,非银行金融机构融资性业务服务比例更低。
（三）贷款需求不能得到全部满足
在历来的调查中，“资金不足”始终被列为中小 微企业第一位的问题。有资料显示，90% 以上的中小 微企业的贷款服务需求得不到满足或只得到部分满足。
（四）恶性循环情况普遍
中小 微企业由于负债较多，经营业绩恶化，大多数中小 微企业信用急剧下降，往往形成：“资金缺乏-----业绩恶化-----信用差-----资金缺乏”的恶性循环。因此，中小 微企业一般需要利用商业关系和社会关系进行短期资金筹集。
（五）中小微企业资金的短缺与社会资金总供给相对宽裕之间的矛盾突出
我国现存的政府主导、间接融资为主的融资制度决定了我国目前中小 微企业融资渠道单一、资金供给狭窄。但中小 微企业金融的特殊性决定了其资金需求不易得到满足。而金融市场上信息不对称又使得外部资金的供给者难以确切把握企业的发展前景和财务状况，这样对金融机构来说，中小企业的金融风险要远远大于大企业。
（六）大多数中小微型企业对贷款需求具有急、频、少、险、高的特点
中小 微业普遍规模较小，资金积累不足，且大多属于劳动密集产业，大多没有专门的资金管理部门，管理人员素质较低，经营资金的能力较差，缺乏融资意识和风险控制理念，由于欠资过多，使得其信用急剧下降，一般利用商业关系和社会关系进行短期资金的筹集。大多数中小 微型企业对贷款需求具有急、频、少、险、高的特点:
①急，即贷款要得急，且多为需求急迫的流动资金贷款;
②频，即中小 微企业贷款需求频率高;
③少，即中小 微企业每次贷款的金额小，需求量少;
④险，即中小企业贷款项目本身不稳定因素多，信贷风险较大;
⑤高，即中小企业贷款管理成本和交易成本高。
中小微企业融资问题的成因
目前, 中小企业融资困难的局面是由企业自身素质、外部环境等多层次的因素综合作用的结果。
（一）企业自身整体素质的因素
1、信用观念缺失
违约率要高于大型企业借债还钱的意识淡薄、信用观念缺失直接影响了中小企业的整体信用形象。
2、信息不对称
自身的财务制度等不健全，很难控制他们的实际经营状况，使得对企业的生产、经营信息难以及时得到。
3、中小企业贷款缺乏足够的抵押担保。
绝大多数中小企业又普遍存在固定资产少、流动资产变化快、无形资产难以量化等问题，因而寻求担保又遭遇重重的困难。
4、中小企业经营风险大。
成立时间不长，底子薄，规模较小，自有资本偏少，加大了企业经营风险，导致经济效益降低，破产几率上升，导致机构或银行不愿给中小企业投资和贷款。
结论
中小微企业的融资问题由来已久，一直是困扰其发展的主要问题之一。中小微企业的发展有其优势的存在，因此融资困境的解决更有其存在的意义。解决中小企业融资困境，需要企业自身增强生命力和持续经营力；需要企业提高信用度，更需要扩大筹资方式，开辟多元化筹资渠道，国商惠众正是通过小微企和个人的大数据风控分析和解读，力求真实反映小微企经营情况，从而建立小微业务防控风险决策体系。从而完成业务的可持续性和风险的全覆盖。通过中小微企业自身的完善和对国家大环境政策向导进行调整，使中小微企业筹资问题得到很好的优化解决，从而推动国民经济快速、健康地发展。
原创：小天
来源：国商惠众