网贷一堆先不说欠了多少钱，单说银行方面，2张信用卡，招行的逾期7万多，平安的逾期1万二。
（提醒：手机通讯录不要存家人朋友同事的电话号码，不然就会暴通讯录）
1，之前平安方面一直是第三方催收跟我要钱的，一直说没钱还，不分期就没法处理，后来他们催收的跟我让步了，减去全部利息后再分三期，一次三千（这是我之前跟他提的），仨月还清。
但是我只还了1个月，因为我没想到我后面会还不上。第2个月开始钱不够了，疫情期间，只有自己跑跑外卖众包，因为有家小，不敢太大胆的闯，美团不派单，抢又抢不到，饿了么倒是能抢到几单，但是安全的跑外卖，一个小时也就能赚5-20块钱。想月入过万，那得是拿命换的，跑过外卖的都有体会。
赚的钱也就只够交个房租的，所以平安还剩2个月的账单又违约了，然后他们取消了减免优惠，让还清剩下的全款，于是我就不还了，没钱你还能拿我杂地，通讯录里面的几个人都暴过了。无所谓了，脸皮什么的不要了。
2，招商银行的第三方催收是河南那边的，整天来电话说我涉嫌信用卡诈骗，要我坐牢什么什么的，还要去我老家当面调查什么的。因为我这两年一直在业余时间打假索赔，法律方面略熟，法院也没少去，不过因为心太软，本金又少，赚得比较少。
信用卡超过5万不还且失联的有可能会被公安立案并检察院起诉涉嫌信用卡诈骗罪，我也在裁判文书网查到了相关的不少案例，说实话，有点慌了，之前不慌是因为逾期金额没超过5万，现在全部分期都逾期了，单一信用卡已经过5万了。
于是我联系了上海银保监会请求介入处理，然后招行信用卡服务中心的客服来电话说要给我分期，这是【第一次】分期协议，没想到挺有用，也很爽快，但是分期基数和金额是他们定的，我没得选择，他们给我分了12期，一期约三千，还让我签了一份不再找银保监申诉的声明，我也傻傻的答应了，跟平安信用卡一样，也是只还了1个月的三千，第二个月钱不够仍然违约了，所以分期协议也失效了。
至此，2个信用卡都处于分期后再违约状态，不过这时我不跑外卖了，因为跑得人太多，平台又压价格，想安全点跑外卖根本不可能赚到钱，于是我一个朋友给我介绍了一份工作，虽然工资不高，但起码有固定收入了。交完房租还能试着还点贷款。
3，【让2家信用卡再次分期，分多期】，打假让我学到不少的法律知识和行政程序，于是这次，我用了不一样的方法，我准备的路线是（1银行内部投诉-2银保监投诉-3行政综合影响力投诉-4法院先起诉这丫的），目的是让他们给我在我能力范围之内的分期金额。
【平安】的金额小，于是我就在平安银行官方网站中找到了投诉邮箱，洋洋洒洒以我小学8年的文凭，写了一篇自认为能感天动地的请愿式投诉邮件发了过去，包括夸奖他们的产品，喜欢他们的服务，以及自己的悲惨遭遇和命运和未来的还款能力（这是重点，把你的还款能力打上3折再报上去，能有还价的余地）等等，大概约一周不到的时间，信用卡客服中心来电话说给我分期了，但是不能减免利息，这家心比较狠一些，在我报的还款能力上翻了1倍多，我报的400/月，他们综合了一下，一个月不到一千块钱，差不多了，能接受，就签了协议，让提供收入证明的或者穷困证明的就说开不了，人家不给开。
【招行】的金额大，额度7万多点，逾期也是这么多，然后我复制了一下，又改了些内容，有针对性的。在招行官方网站上也找到了他们的投诉邮箱，发了一份。招行效率真高呀，没二三天信用卡中心就来电话了，分期很爽快，总部移交过去的。分了三年，阶段性的，第一年一个月一千出头，第2年开始把剩下的金额平均分到每个月就是二千多。还让我自定义还款日期，要是有困难还能往后延期再开始执行（让提供收入证明的或者穷困证明的就说开不了，人家不给开就行了），同时也不会派第三方催收骚扰我了。
4，目前两张银行的信用卡都在正常还款中，偶而会有个短信和邮件的说我逾期没还要上报征信，这些不用管 的，都是系统 自动的，再没有催收来骚扰了（征信早就黑了，随便报）。
现在就只剩下一些无良网贷了，我打算照上面的办法给他们总公司发投诉邮件，但是找遍全网只有电话投诉，没有专门的投诉邮箱。尝试着给小米，微众等网贷的总公司的客服邮箱发了几封，果然一个回复都没有，第三方催收的仍然一直在骚扰。
既然网贷不愿分期，那就放晾着吧，至少不会涉刑事，只是民事纠纷，就算他们起诉了，我没钱也不能拿我怎么样，败诉的诉讼费一般也就几十块钱。
下面简单说一下我是怎么应对他们的催收的：
1，第三方催收是外包形式的，他们不会自报家门，不会告诉你他们是哪家公司，也不会说自己叫什么名字，于是我就拿这个作为支点，提出他们这么催收不合法，属于无效催收，从法律上讲，跟催收的说什么都没有法律作用，答应什么也没有法律作用，骂他们也没事。
【我欠的钱是放款公司的，跟你催收的毛关系没有，你没有权力获取我的个人信息，你没有资格来调查我的家庭情况，我也没有义务配合你做任何事情，我还不还钱跟你没关系】我用这段话把支付宝蚂蚁花呗借呗的催收妹纸们怼的无话可说，停了半分钟，她说行，那就先这样吧。。
2，银行的催收比网贷的只是稍好了一点点，就会拿点刑法条款吓吓人，截止目前有京东金融的给我老家寄过邮件估计是律师函什么的，不过我老家农村的，邮政送不到，给我打电话，我让他转寄深圳，他们不寄，我说那你退回原发件人吧，我收不到。其它平台倒没有给我寄过邮件，深圳的地址他们从来不寄。
你的通讯录在他们的app都已经在你安装注册的时候都偷偷的上传到服务器了，所以他们知道你亲朋好友的尊龙ag旗舰厅的联系方式，还包括和其它平台共享数据来拿到你其它亲友的尊龙ag旗舰厅的联系方式，挨个曝，这个没办法，你拦不住，如果亲友联系你，就说是诈骗的，不用信，不用管，拉黑，拉黑。
3，有些催收的过分了，你受不了，就尝试下面的方法，找网贷当地的银保监会，如果你有电话录音，短信，邮件，等证据的话，就截图保存一下，然后通过网贷当地的信访办或者银保监会去投诉他们非法催收，影响工作生活（反正核实不了，可以说得稍严重点，工作单位给我开除了或者房东让我搬家等）等，把截图或电话录音等证据如果有的话，就给，没有就先不用给，一般这时，银保监会通知网贷公司去处理一下，有些网贷公司会联系你协商什么的，还有的不要脸耍手段，玩黑的人家很在行。拍拍贷的就这样，他们找的催收也是不要脸，这种就得再投诉几次。
4，如果他们不协商，也不怕银保监会，可以试试我下面的2个思路。
【行政综合影响】随便说的一词，简单的说就是12345，信访办，市长信箱，区长信箱，挨个投诉轰炸，他们烦了就会拿网贷公司出来灭火了。
【起诉】没错，你自己先起诉他们这群，平时注意收集催收的威胁言论，虽然你起诉基本不可能会胜诉，但是起诉成本一般才几十块钱，而且期限较长，快的一俩月，慢的半年一年都有。一能吓唬到这些网贷公司，二能给他们制造应诉压力，三能约束他们合法合规进行。当然你也有可能会遇到被管辖异议移交到网贷公司当地的法院，不过不用去，到时候法院会直接按撤诉处理了。个别法官会强势一点，不给他们移交，到时候他们也会派律师来开庭，有可能会被反诉，但是不要紧，即便他们胜诉了，一你确实没钱执行不了，二超过24%的利息会被减除（这也是为什么网贷银行轻易不会通过起诉来要钱）。
总得来说，记住下面几点：
1，【不要失联，偶而接接电话】说没钱，申请减免利息并分期，不同意那就挂了吧。
2，【偶而给网贷公司的客服打打电话】申请减免利息并分期，不同意，那就法院起诉我吧，地址就谰个家附近 的地址，不要说详细地埴，法院送达不需要详细地址的，你也没有义务说。
3，【对于催收】先软后硬，先礼后兵，反正他们是不会告诉你他们的真实身份的，所以你跟他们谈的一切都可以反悔不算，不具有法律作用。
4，【如果你打算慢慢还】那就尝试通过银保监会，信访办，等等渠道尝试与他们协商，在还款能力范围之内签订协议，没有能力的不要签。
5，【即便他们真的在法院起诉你】不要太害怕，开庭之前交个答辩状过去（就简单写几句，暂无还款能力之类的），输了也就出个诉讼费几十块钱根据金额比例来算的，如果你真的没钱，没有财产能执行，法院也拿你没有办法的（老赖就老赖了吧）。
一转眼，仓促写了这么多，没功夫核对错别字，标点符号什么的，本身文化水平就小学这样，各位如果需要我解答什么问题的话，可以联系我。