自2020年上半年以来，因疫情，失业等多方面原因，银行信用卡的逾期明显上升。信用卡逾期是很严重的事情，需要认真面对和处理。那么， 当信用卡逾期时，有哪些是需要考虑清楚和处理好的呢？
1. 分清逾期情况
- （1） 意外逾期，例如：忘记还款或不小心还款金额不足
- （2） 短暂逾期，例如： 这个月临时有突发情况，下个月即可还上
- （3） 部分逾期，已出现部分信用卡无力还款，或非常勉强才能还上，甚至下个月能否还上尚未可知
- （4） 全面逾期，已完全无力还款，甚至自身已没钱，也借不到钱
2. 当发生意外逾期和短暂逾期时
对于意外逾期和短暂逾期，只要和银行主动沟通，在3-30天内处理好逾期情况，一般不会有太大问题或后遗症。
3. 当发生部分逾期时
当发生部分逾期，或部分信用卡还款很吃力时，很多人会习惯性地借钱周转或以贷还贷的方式去应对，但这是一种错误的做法，还会很大几率会让你陷入全面逾期的困境。
当部分信用卡发生逾期，或还款已很吃力时，是一个很关键的信号和时间节点，必须认真的把握：
（1） 认真的思考自身的财务状况或企业的经营情况，认真的评估当前的困难是否能在可预见的短期内，得到可确认的缓解或解决。如果不是，就必须考虑如何调整或止损了。过于感性或执念地抱着一种“会好起来的，再坚持看看”，过于盲目地往前走，大几率是车祸现场。
（2） 当还款有压力，或刚逾期时，主动和银行协商。记住一点，要与银行友好协商，是需要有一定还款能力才可以的。例如： 银行会要求你将已逾期的还上，再为你申请后续欠款的分期等等。这也是为何在部分逾期时需要主动与银行协商的原因。
发生部分逾期或部分信用卡还款很吃力是一种红灯警告，但对于很多持卡人而言，并未意识到，错过了最好的调整和自救机会，从而落入全面逾期的深渊。
4. 当发生全面逾期时
全面逾期是一种非常被动，也非常无奈的情况，如很不幸全面逾期，你需要做的是理清各种债务，并考虑清楚，你能守住哪条“防线”：
- 防线一： 个人征信
- 防线二： 避免民事责任
- 防线三： 避免刑事责任
当发生全面逾期时，要守住个人征信的防线是很难的，除非你能得到比较大的帮助，全面解决逾期和债务。如果还有一定还款能力，建议按以下优先顺序进行还款：
- （1） 欠款超过五万的信用卡
- （2） 其他信用卡
- （3） 有上征信记录的网贷
- （4） 其他网贷
要避免民事责任，即避免银行向法院起诉，最好的方式就是与银行能协商达成一致，但这不是一个容易的事情，需要很多次的沟通协商，包括银行一次又一次的拒绝。这里提醒一点，就是不同的银行对于不同的逾期情况，有不同的处理方式，和银行协商，需要多次的尝试，但这也是避免法院起诉的唯一办法。
当信用卡欠款本金超过五万，逾期超过三个月时，银行在多次催收未果情况下，有可能会向公安局报案，那么将面临刑事责任（牢狱之灾）。如果有逾期金额超过五万，且已逾期超过三个月的必须足够的重视，最好是能让逾期金额不要超过五万。
对于逾期金额是按单卡算，还是多卡算，或多银行多卡累计，目前并没有明文规定，但只要立案，已逾期的信用卡金额一般都会累加计算，作为量刑金额。避免触碰到刑事立案的逾期本金金额是需要尽全力去做到的事情。
最后，谈几点即使全面逾期也需尽量做到的几点：
（1） 尽量与银行协商，争取个性化分期，避免银行走法律流程
（2） 保持每月还款，失业也要从生活费中挤出一些还款，如有收入，必须安排一定比例的收入，用于还款
（3） 逾期三个月是一个容易产生质变的时间节点
（4）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》70条规定，无力还款时可向银行申请个人性化分期，但由于个性化分期会让银行损失利息，大部分银行都不愿意或为此设置了各种障碍和门槛，确实协商不了，可尝试向当地银监会投诉。
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