很久没去银行办事，发现银行管理严格了很多，大堂经理不仅要查个人绑定的手机号码、号码使用期限是否超过半年，还要通过微信关注运营商查询每月话费明细，甚至还得打开粤省事查询社保缴纳情况，所有信息界面还要跟身份证放在一起拍照......
大堂中间赫然摆放着一个大红底、显眼的警示牌，内容如下：
好不容易排号到了窗口，工作人员还要跟大堂经理确认是否核对了个人信息，办业务前，首先必须要签署《合法开立和使用银行账户承诺书》，这波操作让我充分感受到国家“断卡行动”的力度。
大数据时代，电信网络诈骗犯罪越来越猖獗，最重要的载体就是银行卡和手机卡。为了打击电信网络诈骗犯罪，自2020年10月开始，公安机关持续对非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪线索深挖彻查，斩断买卖、租售银行卡、电话卡的黑灰产业链。
今天说说银行卡背后的利益链。
首先，普及一个概念，刑法中的“信用卡”与普遍认知的信用卡有所差异，不仅包括我们平时理解的信用卡，还包括普通的不具有透支和借贷功能的储蓄借记卡。因为刑法中涉及银行卡的罪名只有信用卡，比如信用卡诈骗罪；窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；窃取、收买、非法提供信用卡信息罪，所以，为了有效打击犯罪，法律对“信用卡”的概念扩大解释为包括借记卡。
网上有时会看到兼职收买银行卡的广告，很多人就因为对信用卡的概念理解有误，以为收买不具有透支功能银行卡的行为不会触犯刑法，而且，能出价100元到300元收买一张银行卡，很多人就懒得去办理注销，而是选择自愿出售闲置的银行卡，这样的“市场”看似合法。
然而，刑法中有个“窃取、收买、非法提供信用卡信息罪”，其中的“窃取”是指以秘密手段（包括偷窥、拍摄、复印以及高科技方法等）获取他人信用卡信息资料的行为；“收买”是指以金钱或者物质利益从有关人员（如银行等金融机构的工作人员）手中换取他人信用卡信息资料的行为；“非法提供”是指私自提供合法掌握的他人信用卡信息资料的行为。
这个罪名立案门槛低、刑罚重，只要涉及信用卡1张以上不满5张的，就可以定罪处罚；5张以上，认定为“数量巨大”，可处三年以上十年以下有期徒刑。
实践中，收买银行卡的价格飙升很快，以南昌为例：在2018年2月份，收买一张银行卡是100元到300元，转手的利润是100元；同年3月，收买的价格提高到300元到400元，转手时每张卡的利润提高到200元；到了5月份，收买价格再次提升到400元到800元，转手的价格达到了每张1300元。有个真实案例就是如此，三个月的时间，赚到了10万。
因此，务必要提防这些看似简单、来钱又快的“职业”。窃取、收买、非法提供信用卡信息资料的行为，往往就是犯罪分子利用信用卡犯罪的第一步。因为信用卡所有人在申请办卡时按金融机构要求填写了信息资料，包括姓名、生日、居住地址、家庭情况及证件号码等，收购了信用卡、网银并且获得信用卡的账号密码等信息，就能以信用卡持卡人的名义进行交易，一旦被利用于犯罪活动，不仅会扰乱金融秩序，出售者的其他账户也可能被牵涉其中。
即使是不具有透支功能的银行卡，也包含了相应的个人信息，这些个人信息即使是持有人自愿出卖，也将会扰乱金融秩序，并可能被犯罪分子用于诈骗、洗钱等其他违法犯罪活动，也属于刑法打击的对象。司法实践中，法院对于同一案件是定妨害信用卡管理罪，还是定窃取、收买、非法提供信用卡信息罪，常常会有不同的意见，不同罪名意味着不同的量刑幅度，但这是专业人员需要考虑的问题。
工作再苦再累，也要脚踏实地地干，眼高手低、只想走捷径，就有可能违反刑法，赚到的钱不仅要被扣押、上缴，自己还得搭上刑事责任和人身自由，甚至还要交罚金，得不偿失！