大家都知道信用卡属于信贷产品，用了是要归还的，如果不按时还款将会产生逾期，催收不断，影响工作和个人征信等等。所以信用卡就是一把双刃剑，用的好可以助你事半功倍，用不好就会陷入债务的泥潭。
在大家心里总结一句话：明明是一个要账的，但是说话牛气，还能自做主张，减免，分期，最后期限，起诉等等。很多负债人最开始相信催收的话，分期没有达成，减免没给，想要找催收说说理，还找不到地方。原本以为在还了一部分之后，催收可以停了，然而没过多久，催收又开始继续了。
于是，就有一些持卡人开始打起了只还本金的主意，那么，能否与银行协商还款时只还本金呢？
前段时间有位卡友说自己的信用卡已经逾期3年了，10万变成了28万，之前银行也天天打电话催收慢慢的就没声了，现在有钱了想把钱还进去却还不进去了，这是为什么呢？
这种情况是银行将你的欠款划为银行的“呆账”了。
信用卡呆账简单来说就是信用卡里有未处理的款项，如果长期不处理，款项处于呆滞状态，就会变成呆账
信用卡逾期的时间如果已经三年了，基本上征信就变成大黑户了。这时候还款还不进去，原因也很简单，银行已经把你的信用卡注销或起诉了，这种情况你想直接转钱到信用卡里肯定是还不进去的。
信用卡逾期每个月象征性的还几十上百块，等有钱了一次性还本金？这个想法很美好，现实却这么的残酷，但现实也有协商成功的可能，关键点是取决于债权方同不同意，并不是所有的银行都能同意，最起码国有大行就不可能，股份制银行是有可能的。但如果所欠金额不大，产生的利息也不多，我认为没必要浪费时间去协商分期，而且就算你去哀求也未必有用，倒不如爽快想办法凑钱还了算了。
每月象征性的还100究竟有什么用？
1、每月象征性的还100只能证明你还在还这个款，100元对于负债累累的人来讲，要谈有多大的意义，没有；而唯一的证明就是你在还钱。
2、每月还100看着是在还钱，但是你的债务并没有减少，你还的这100远远不够银行的利息及违约金。
比如的确负债累累，欠了一两百万，个人工资只有三五千，你以这种方式来表达还款意愿还是可以的，如果你只欠一两万或者三五万，那定义也就不一样了，所以说一定要如实向银行说明你目前的负债情况。
3、并不是你有在还钱，催收，联系家人，上门，起诉，报案就不会执行
当你信用卡逾期之后，你没有还够最低你就会有催收，有联系家人，甚至上门，起诉等。
很多人觉得信用卡额度不超过5万就不会起诉？这是一个常识性的错误，你欠银行5千块钱以上，银行也可以选择起诉，因为银行的追诉金额是5000，只不过他们考虑核算成本值不值。
逾期后拖的时间长，协商还本的几率究竟有多大？
1、高额的罚息：中、工，农、建，邮政，招行 这种想法的机率劝你尽早取消；当然还有一些小银行有可能也不行，所以风险比较大。
有这种想法请自己好好考虑一下风险值，当然也有银行逾期两年或三年，你说还本金，他立马答应或者适当加一点点息，也有这个可能哈，并不否定。
2、逾期金额多少，是否涉及信用卡诈骗罪？
如果你的负债超过5万以上的金额，银行除了催收肯定也会上门，起诉，你失联恶意透支会等涉及到的信用卡诈骗罪。
3、银行民事诉讼，不给你协商最后的机会
如果银行民事诉讼之后，法院按24%执行又怎么办呢？这可是合理合法的，银行如果愿意起诉那是很容易的事，所以在信用卡逾期之后，最好的方式是尽早和银行协商个性化分期，停掉违约金，停掉利息，分期偿还其本金，这才是最快的上岸方式。（很多人说现在的年化率不是改变成15.4%了吗？这只是针对民间借贷的合法利率，暂时不针对的金融机构）！
信用卡逾期之后最好的办法绝对不是逃避，相反的应该积极应对，哪怕因为自身的经济情况导致不能按期还款，也要想办法尽快的解决问题。
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
我是“协诚守望者”如果你深陷信用卡逾期，债务问题，我愿意用我所了解的经验为您解开困惑！