大家双11买买买的宝贝，包裹已经寄到了吧？我今天就受到了好几条“丰巢”的提取码短信。剁手盛夜过后，很快就会到还款日。热爱囤货的表妹今天问我，说听说花呗不上征信的，我迟点还也不会影响日后买房买车贷款吧？
作为表姐，我肯定是要先教训她没有相应的承受能力，却不节制的买买买那么多。装完家长，我还是去研究了下花呗，是不是真的不上征信，迟点还影响大不大。
花呗到底上不上征信？
今年8月花呗升级，更新了一个服务条款，条款上说“为建立信用体系，您同意并授权服务商向芝麻信用管理有限公司等信用服务机构、中国互联网金融协会等行业自律组织或其他合法有权机构发送您的信息（包括不良记录信息）”
很多人就慌了，这个怎么解释啊？花呗开始接入征信了吗？我不能再任性了吗？
有人翻出了信用卡的条款，说上征信的话，一般是这样显示的：“授权xx向金融信用信息基础数据库发送、查询、使用、保存个人信用信息......”花呗的说法不一样，没有提“金融信用信息基础数据”。
网上众说纷纭，看不出个标准官方答案。于是我直接打电话问了花呗的客服，客服说，“目前花呗会根据用户的消费行为综合评估，部分的用户将会上征信，根据风险程度会选择上报人上报征信中心或者金融协会等，情节不严重的会扣除相应的芝麻分。”
也就是说花呗是不上征信的，它的还款要求也比信用卡要宽松得多。如果你不是恶意逾期，只是忘记还款，金额不大，时间较短，客服也能联系到你，那么在宽限期内不会影响信用。
听了是不是有点窃喜？但是不要老想着钻孔子啊小老弟，这些后路只能用于应急，变成惯性就会被反噬。
花呗每月还款日在9号或10号，正好是发工资前后。若在还款日前，未还清当前应还金额，会产生相应的逾期利息，逾期利息按当期未还金额的0.05%按日收取。
花呗逾期30天后，所有产品均不能签约或支付使用，永久无法使用花呗、天猫分期等消费信贷产品。所以说欠债还是要按时还钱，做人堂堂正正，洁身自好。
那借呗上不上征信？
如果你是普通人，淘宝买家，那你在支付宝的借款产品就叫借呗。如果你是小老板，是淘宝卖家，你在支付宝的借款产品就叫网商贷。借呗和网商贷，都是上征信的！
为什么花呗不上，但是借呗和网商贷要上征信呢？
上不上征信取决于谁借钱给你。花呗的出借主体是蚂蚁小微小贷，阿里旗下一个民间的小贷公司，不属于金融机构，因此，不需要向央行上报数据。
借呗的放款方还是重庆阿里小贷公司，而网商贷的放款方则是浙江网商银行。网商银行放款一定会上征信，这毫无疑问。
但是同为小贷公司，为啥花呗不上借呗上呢。我推测是因为花呗是纯正消费贷，而借呗是现金贷，现金贷去向不明，风险更高，监管和审核也更严。
除了阿里，其它借款产品上不上征信呢？
腾讯微粒贷是上征信的，他的放宽方是微众银行。苏宁任性付也是上征信的，因为它的付款方是苏宁消费金融公司，苏宁有消费金融正式牌照，信息都要上报到央行。
京东方面，京东白条跟花呗都是消费贷，花旗下小贷公司的钱，所以不上征信。京东金条就跟借呗一样，是现金贷，是要上征信的。
征信信息不良对贷款额度、利率，甚至能不能贷到钱都有决定性影响。此外，还会影响招聘求职、租房子和签证出国。随着大数据时代到来，我们正在进入全民信用时代，衣食住行的更多方面会与个人征信挂钩。征信好的人，优先享受各种服务，全世界都畅通无阻；征信不好的人，共享单车都骑不上，寸步难行。