频频遭到电话夺命call丢工作、暴力催收问候“媳妇得劲吗？”、合同标注综合年化成本30.8%。
……最近，记者收到不少关于360借条暴力催收，恐吓等问题。随后，记者在黑猫投诉上查询发现，单360借条一家的投诉量就达到了1.3万。
借了1万元，丢了工作
王刚（化名）是在360借条众多投诉中的一员。或许连他自己也没想到，自己从360借条借的1万块钱，会把自己的工作借丢了。
王刚在疫情前期在360借条上，借了1万块钱。每期还800多元。“在还了两三期之后，就是疫情原因嘛，我们没有收入，所以就逾期了，也不是不想还，我手上是真没钱”。
“逾期之后，我发现我的还款界面就显示合同终止了，只能一次性还不可以分期了，还款的总金额是11058.63。其实我对逾期和金额没有异议，毕竟是我逾期了“
王刚说，我打电话给360想沟通下还款的方式，对方说不给商量，不还钱就一直打公司电话。”
果然在随后的一段时间里，王刚单位的电话频频响起。“每天就是24小时的电话轰炸，你接通对方不说话，你不接就一直打，把电话线拔掉就往公司总部打”。
”我实在是没办法了，单位也感觉影响到了公司的正常运行，所以我就辞职了。但辞职之后还在往公司打，实在没招了我就借钱把钱还上了。
这1万块钱让王刚是没了工作，丢了名声。
而最让王刚感到不解的是“他是怎么知道我公司电话的?是不是恶意读取了我的通讯录，我的隐私会不会被侵犯了？”。
还有的用户反映，自己的家人受到了催款人的言语猥亵
记者通过张先生给记者提供的沟通截图发现，催收工作人员的言语不堪入目。
据了解，张先生同样事在360借条上借了2300块钱。后来产生逾期，合同自从终止。张先生就主动打电话申请一次性的还款。
“但沟通过程对方的态度非常傲慢，对方说这个事我办不了。”
而之后，360催收工作人员加了张先生的微信，言语极尽羞辱，后面还涉及到了家人。
除了“暴力催收“外，高额的利息也是用户投诉的重要问题。
杨先生在360借条借过几笔款项，每笔的综合年化成本也不尽相同，其中一笔显示综合年化成本30.8%。
”其中有一笔我借了 6500元，分12期， 每一期还 632元，在还了8期后提前还清。提前还清依然还要付利息“
同样的借款记者联系到招商银行的相关工作人员，其称，目前针对小额消费贷款的年化利率在6%-11%之间，不同的用户根据自身情况利率不同，最高不会超过11点多的上限。
随后记者联系了360借条客服方面。该客服称，360借条是正规的借贷平台，都是根据国家规定的。而对于”暴力催收“等问题会有资产管理部门进行解决。如果客户确实有实际需求要减免，可以本人联系反馈给相应部门进行登记。
国家规定：民间借贷受法律保护的上限不超市场报价利率四倍
针对民间借贷的利率问题，国家有明确的法律规定。
齐鲁晚报·齐鲁壹点记者查询了解到，2020年8月20日，最高人民法院发布了新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，其中将原来民间借贷受法律保护的上限24%，变更为合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
记者咨询济南某银行，了解到目前该行一年期lpr（贷款市场报价利率）是3.85%，4倍就是15.4%。
那是否意味着民间借贷利率超过15.4%就可以认定为高利贷呢？
对此，齐鲁晚报·齐鲁壹点记者采访到浙江钱塘江金融研修院特邀研究员李庚南，对此其表示，最高法颁布的民间借贷新规设定的民间借贷利率上限，虽然解决了民间借贷权益受法律保护与否的边界，但并未明确是否超过保护线的借贷行为就是高利贷。从思维习惯上会自然将边界线以上的民间借贷归于高利贷。但这种思维若运用于司法，则可能留下许多后遗症。
如果仅仅从高利贷不受法律保护的角度看，将民间借贷利率保护上限视为高利贷的边界未尝不可，只要贷款利率超过保护上限的即为高利贷。按照目前一年期lpr的4倍计算，年利率超过15.4%是可认定为高利贷。
《民法典》明确规定：“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定”。若按照2019年最高法等部门出台的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，其中将“以超过36%的实际年利率经常性地向社会不特定对象发放贷款”认定为非法经营罪的入罪标准，那么保护上限标准降低后对刑事入罪的标准也可能会同时变低，踩踏红线或将面临最高15年有期徒刑。在目前实际利率水平已很低的情况下，将超过4倍lpr利率的民间借贷简单视为高利贷并沿用相关法律予以惩戒，显然不合情理，也将给市场正常的融资活动带来困惑。
那么，利息究竟高到什么程度才会被指为高利贷？对此李庚南表示，从我国关于高利贷边界的沿革看，大致在36%左右。简单地将受保护利率之上的借贷行为均视为高利贷，或许并不合适。毕竟，高利贷的一个基本特征是利率很高，而且还具有一定的非道德色彩。
专家：遭遇暴力催收可以报警 高利息不受法律保护
对于这类用户的遭遇的暴力催收等问题，记者采访到中国消法研究会副秘书长陈音江，其表示，像此类的暴力催收问题，是国家明确禁止的。消费着遇到这种问题，应该向公安部门报警，依法维护自身权益。这种暴力催收，恶性的社会事件，不仅仅是对行业产业影响，还会影响到社会的稳定。暴力催收有相关的规定，这两年监管严了很多。
陈音江表示，超出部门高利息是不受法律保护的，法律上也不支持他去讨还。陈音江表示，借款人首先要树立正确的消费观，根据自身的能力来消费，依靠借贷过度消费是不行的。而对于借贷平台，注意它是否是正规的机构。向校园贷的那种非正规形式肯定是不能碰的。即使要贷款，要考虑到借贷的风险，偿还的能力、平台的规则，利息的计算方式等问题。
360数科网站显示，360数科是人工智能驱动的金融科技平台，是360集团的金融尊龙平台登录的合作伙伴。360数科致力于成为连接用户与金融尊龙平台登录的合作伙伴的科技平台，旗下产品有360借条、360小微贷、360分期。该公司前身“360金融”于2018年12月在美国纳斯达克交易所正式挂牌上市。
据360数科2020年二季度未经审计财务业绩披露，360数科实现收入33.4亿元（人民币），同比增长50%；净利润为8.77亿元，同比增长41.8%，non-gaap净利润9.42亿元，同比增长36.2%，是上市以来最好的一个季度。（大众报业·齐鲁壹点记者 季明智 视频：李慧雯）
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