“影响很大，银行对于配偶征信的审核标准，等同于主贷人。”
白驹过隙，2021年已经快过了四分之三，依旧有非常多的粉丝朋友会私信我，自己的房贷还没有放款应该怎么办。
如果自己的房贷仅仅是等待放款，那说明大家的资质和材料没有什么问题，已经审批通过了，只是因为银行额度的问题，得慢慢排队。
可还有一部分朋友，他们困扰的问题在于，房贷可能初审都过不去。
这年头没有几个人买房子可以一口气付全款，房贷是很多年轻朋友必须经历的一个过程，尤其是组建了家庭以后，这个需求就变得日益迫切。
拿出自己的全部积蓄，然后老一辈的资助一些，凑齐了最低成数的首付，然后找银行申请一笔房贷，这就是目前很多人的常态。
近些年，随着我国金融体系的不断完善，金融产品逐渐走进了千家万户，信用卡、信用贷款、网络贷款、小额贷款给大家的生活带来了极大的便利，可与其同时，也给一些人带来了“灭顶之灾”。
也许是出于好奇，也许是过于方便，借钱消费变成了一件习以为常的事情，一不留神，自己就无法自拔了。
而过度消费给我们带来最直接的影响，那就是征信记录不良，我看到了太多年轻朋友因为征信问题，导致自己申请的房贷批不下来，甚至影响自己的配偶贷款。
那么，如果老公的征信不佳，对于老婆作为主贷人买房，有没有影响？影响有多大呢？
有一些粉丝或者客户，火急火燎地找到我，跟我说曾经有一次信用卡忘记还款了，晚了几天才还清，有短信说自己逾期了，是不是就表示自己征信不良了？
其实这也是一个误解，人非圣贤孰能无过，一直能保持良好的还款记录，这自然最好了，但一年偶尔有一两次忘记还款，这也是再正常不过的事情。
银行可以容忍一些短期、小额、偶然性的逾期，毕竟不是恶意逾期，最多只能说明客户偶尔有些“马大哈”吧。
一般来说，两年之内只要没有出现“连三累六”的逾期，都属于银行可以接受的范围。
“连三”表示连续三个月出现逾期，也就是3个m1。
比如六月份逾期，还清后七月份又逾期了，再还清后到了八月份还逾期了。
“累六”表示两年之内累计有六次逾期，间断逾期和连续逾期都算，也就是6个m1。
目前这两个条件，满足任意一个，银行都会坚决拒绝客户的房贷申请，出现这种情况的客户，资产状况肯定是有点问题的。
至于一直逾期超过了三个月，也就是银行术语中的m3，那也是拒绝的规则。
除此之外，两年之外的记录银行也会纳入参考，一般是不能有m3及以上的不良记录，但“连三累六”的规则会削弱一些。
很多朋友知道自己的征信有一些瑕疵，会选择自己的配偶作为房贷主贷人，以此来减少对于房贷审批的影响。
对于已婚的朋友来说，房子是家庭的共同财产，选择谁为主贷人是客户自己决定的，但是共同还款人的审核尺度是银行决定的。
银行现行的政策中，对于房贷共同还款人的审核尺度，与主贷人差异很小，也就是说，几乎等同于主贷人。
因此，只有一些轻微逾期的朋友，即使自己作为主贷人，也是可以通过房贷申请的，只是有一个思维定势，觉得用配偶名义申请房贷会好一些。
而真正征信记录比较差的朋友，即使换了主贷人，申请依旧是批不过去的。
这也就是为什么，有些人什么办法都想了还是不行，只能通过离婚，然后一个人申请房贷。
所以，影响有多大，大家都有了一些概念吧，即使不影响审批通过，也会导致房贷利率上浮、首付提高、放款延期等不好的后果。
现在对于已经形成的不良记录，没有任何更改的可能，不要随便相信别人有那么大的能力可以修复征信。
我们只能选择接受，为自己年轻时候的行为买单，唯一的办法就是通过时间来冲淡影响。
征信记录现行的政策还是保留五年，只要我们从此刻开始注意维护自己的征信，相信以后一切都会越来越好的。
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