一转眼2020年马上就是成为过去，本月12月份仅剩5天，年底了又到了很多人急用钱的时间段，于是纷纷找到银行，自觉得征信条件都不错，但是在咨询了4到5家银行后，却得到的都是拒绝。为什么会这样？
我们都知道银行贷款利息低，只要资质好，还能申请下高额度，但为什么急用钱时，去找银行贷款得到的却是拒贷的结果。
银行也是要盈利的，而盈利自然离不开利差，更离不开信贷风险，所以在选择用户上，会尽量选择持续并且稳定收入的人群。
所以并不是说是谁急着用钱，都能从银行成功下款，这也就是为什么有的人说银行“嫌贫爱富”。而且临近年底，银行信贷额度比平常更为紧张，不仅对公放贷额度有限，个贷同样捉襟见肘。
这个时候，自然会选择像生意人、一般劳动者、购房购车者这几种有正确合理的贷款用途的人群，对于赌徒、走投无路者这种也是急着用钱，但是贷款并没有为自己贷款的行为正名的人群，贷款自然也就难了。
哪怕是不在乎利息高低，不在乎额度大小，只要能放款，只要放款快，因为急用钱，自然也不会考虑太多了，甚至有些客户撸几十家网贷，把征信都弄花了。
往往这一种客户哪怕是出现了财务危机，对他们而而言，去银行贷款依旧是十分困难，就算去贷款机构，仍旧会遭到诸多的拒绝。借钱，真的太难！
距年底年越来越近了，大家很关心的一个话题:“年底贷款真难贷款?”
今年是艰难的一年，2020年疫情的影响，很多企业及个人都是年尾资金链断裂，这就是所谓的年关贷款难。
但这只是现在的情况，很多企业估计明年才能扛过去，有个别企业甚至会更久一点......就跟当年非典过去后，兴起了一批新的企业，只要扛过去，便能顺风顺水，但是资金不足，想要贷款来度过当下难关，这可行吗？
贷款扛过难关？
之前我们都说年底贷款难，在疫情期间只会更加的困难，原因有以下几点：
01
线下贷款业务难以开展
今年疫情期间，以小微客户、个体经营者为主要客群的小额贷款公司，从公司数量、贷款余额、从业人员数量均在下降。
02
逾期率上升，审核收紧
在今年的1月份疫情暴发后，有公司表示有近30%的客户明确表达不能按时还款或者还息。这些客户部分表明原因是企业经营出现了困难，部分表明没有办法按时还款。 但也有相当一部分客户借此拖欠还款。
有相关人士爆料：“在疫情期间几乎没有放贷，但是公司账面上还有几亿的资金需要付息，现在财务成本压力非常高。”
在严峻的情况下，贷款机构将更多的人力投入了催收之中，甚至去出售保险等一类产品，即便有线上贷款产品，对于进件的要求更大幅度提升。
03
信贷审核收紧
在逾期率增加，年底信贷审核收紧的条件下，企业将面临更多的问题。。
为什么年底贷款这么难?
几个关键点我们一个个分析分析......
每年最后一个季度，银行信贷额度基本放完了，因为可以早放早收益。
12月份各银行机构进入年终揽储冲量；
1月份银行进入开门红，主要工作也是揽储业务；
2月份银行多数时间处于春节放假状态；
3月份银行放贷才慢慢恢复正常。
1、年终结算，进入年终揽储冲量
每到年底，各家公司都要开始做年终结算，银行和金融机构也不例外，所有的金融机构都会忙于接单而暂时放慢贷款的进度。12月份各银行机构进入年终揽储冲量阶段。
2、银行额度缩紧
一般到年底，今年可分配的额度已经到达瓶底，为了加强额度的合理利用，在众多的贷款申请中，银行会选取优质客户优先放款，这样相对应的审批和放款周期就拉长了。
3、加强征信审查
同样，银行在年底还会加强对个人征信系统信息的审查力度，以防年底申贷的人多了，以假乱真。
4、为第二年“开门红”
年底了，银行的战略目标转向揽存，好应对来年开门红的大量放贷及过年时放假的揽存空白期。所以，为了第二年有个好的开始，银行通常都会控制头年第四季度的贷款额度，给申贷者通过审批但是延迟放款。
5、市场预测
由于各种原因的叠加，导致市场的资金供给量减少，但市场需求基本维持不便变，因此年底会有贷款需求增加的可能。而这将导致资金价格的上扬，年底贷款困难的同时，费用也会有所上扬。
所以不用多说，小伙伴们应该都能想象到，年底贷款到底是有多不容易了，而且年底贷款办理周期将会延长，绝对可以称得上“龟速”了。
所以不要说是明明急缺资金，却因为自己各种顾虑而拖延，假如你能找到一个靠谱的信贷经理，他们还可以帮助你更多。
假如自己贷款不知道最新咨询和政策，不知道哪家贷款产品适合你，只能自己一个个去咨询，一个个去尝试，试多了还担心自己的征信花掉。那你就更需要一个专业靠谱的信贷经理。他们会帮助你少走弯路，并且会用组合贷款的方式，帮助你拿到最高的资金额度和最低的利息。所以，如果你需要贷款，一定要提前准备好，时间再晚，就真的无款可贷了！
出名要趁早，贷款也要趁早。现在不贷款，年底无钱可贷，别让资金问题阻碍你的发展之路。年前需要贷款的朋友最好是提前做好计划。
那么，年末申请办理银行贷款，借款人需要做好哪些计划呢?
1、维护好自己的个人信用
个人信用可谓是银行贷款的“敲门砖”，在银行信贷情绪比较严重的情况下，审批贷款时对借款人的个人信用更为看重，如果近两年内有逾期情况，贷款极有可能遭拒。
所以，避免出现不必要的“意外事故”，大家在日常生活中一定要维护好自己的个人信用。
2、准备好贷款手续
为了节省银行贷款审批时间，借款人最好在贷款前准备好贷款所需手续，如果能提供一些有效的财力证明，那么就不要“吝惜”，因为有了有力的财力证明作担保，银行放款速度更快。
3、提供正规的贷款用途证明
银行贷款一般列明要专款专用，所以为了能顺利拿到贷款，借款人一定要提供正规的贷款用途证明，比如买车则需提供购车合同，装修则要提供装修合同等等。
4、申请贷款要抓紧时间
如果你想在年底前就拿到贷款资金，那么一定要及时提出贷款申请。