继畅快车贷等平台涉嫌套路贷被警方打掉之后，今年车贷领域的套路贷整治格外严厉。强制扣押车辆、变相制定借款合同、收取高额砍头息，成为压在众多车贷机构身上的三座大山。
撰文 | 冬弥
出品 | 消费金融频道
在套路贷乱象中，汽车套路贷可谓最大的毒瘤。汽车套路贷贷款金额高、作案形式隐蔽，对一言不合就拖车，借款人到头来被蒙在鼓里，有理也说不清。针对汽车套路贷，警方、监管部门今年采取了更加严厉的打击措施，据不完全统计，今年以来已有数百名汽车套路贷人员被判刑。
近日，温州市鹿城区人民法院对“土土金服”套路贷恶势力犯罪集团作出一审判决，以王某某为首的16人汽车套路贷犯罪团伙，因涉及诈骗罪、敲诈勒索罪、侵犯公民个人信息罪等罪名被判刑，最高被判有期徒刑十五年。
“土土金服”利用车辆低息抵押贷款名义引诱被害人贷款，诈骗、敲诈勒索300余名被害人共计1200余万。此前，温州市鹿城区人民检察院就对这一犯罪集团36人被提起公诉，张某某等20名被告人已被鹿城区人民法院判处有期徒刑五年八个月至八个月不等刑罚，并处罚金。
“土土金服”又名浙江土土投资咨询有限公司，由王某等人共同出资组建于2015年6月。公司对外宣传的业务是车辆低息抵押贷款服务，而实际上并无任何牌照及正规资金渠道。
自成立以来，土土金服以汽车低息贷款名义引诱借款人贷款，从中以“保证金”、“服务费”、“gps安装费”、“流量费”等名目向借贷人收取砍头息，增加借款人融资成本，低息最终沦为幌子。
此外，“土土金服”涉嫌套路贷的重要特征为制造逾期，拖车逼迫借款人付高额的违约金。土土金服主要通过还款逾期、二次抵押等借口，将贷款人车辆拖走。如果贷款人想赎回车辆，就必须缴纳违约金、拖车费等费用。
除了“土土金服”，近期安徽省蚌埠市中级人民法院对陆小军等20人车贷套路贷团伙作出终审裁定，定性为黑社会性质组织犯罪案。早期，陆小军在合肥市以合肥麒麟投资咨询服务有限公司和合肥雷达投资管理有限公司为外壳，开展套路贷进行非法牟利。
随后，陆小军等人相继在蚌埠、芜湖、安庆、阜阳等市设立公司，通过虚假宣传办理汽车抵押获取高额、低息贷款的套路贷业务模式，采用公司化模式进行管理，诱骗被害人前来借款。
2020年10月30日上午，莆田涵江区人民法院运用“方舱法庭”公开宣判被告人高某雄等11人涉恶势力犯罪集团一案，被告人高某雄与方某滨及同案人许某萍2019年4月以来，经事先商议后成立某汽车服务有限公司、融资租赁有限公司。后被告人姚某财、戴某相继入股公司。
高某雄套路贷团伙以汽车贷款服务、融资租赁的名义，对外招揽押车借款、押证借款等业务，在借贷过程中，高某雄等人利用被害人急需借款的心理，以“当票”、“保证金”等名目虚增合同借款金额，骗取被害人签订车辆质押借款合同、债权转让合同、车辆买卖合同等大量留有空白项目的格式合同，且不给借款人留存相关合同资料。
通过车贷套路贷的作案路径可以看出，汽车套路贷多以车抵贷、融资租赁的方式实施套路，核心在于取得车辆所有权。这些车贷平台一般不会将年化利率讲得很清晰，往往会以低月供和日利率进行宣传。此外，平台方还会以gps租赁费等方式收取手续费。
经营汽车套路贷的车贷平台在主观上具有非法占有故意为之的意图，它们抓住了借款人急需资金的痛点，主要表现形式如下：
一、利用低息无抵押为噱头，引诱借款人，合同实为抵押性质。被“合法”、“低息”、“不押车”骗进来后，一些受害者陷入高额负债时仍不明白自己究竟错在哪，面对套路贷团伙的逼迫，他们只能遵从合同上的白纸黑字。
二、故意制造违约，收取高额违约金。汽车套路贷团伙一般不提醒借款人按时还款，到了还款日甚至还“主动消失”、故意失联，最终导致客户无法还款形成违约。一旦违约，套路贷团伙直接将借款人的抵押车开，向借款人索要高额违约金、拖车费。
有借款人表示，此前在“畅快车贷”办理汽车抵押贷款，合同上的贷款金额是46650元，扣除服务费等费用后实际到账只有39680元。这些贷款分36期偿还，每期2092元。最终，3年总还款额高达75000多元。
当到了还款日，借款人银行卡上的金额是充足的，但畅快车贷因系统问题没有扣款成功，随后畅快车贷把借款人的车偷偷拖走，告知想拿车必须一次性全部还款。
在公安机关捣毁的套路贷团伙中，较多以车贷、现金贷、银行等正规渠道贷款为名义。车贷作为套路贷严重的优资产，过去几年成为套路贷重灾区，如今严打套路贷已成全社会共识，汽车套路贷也无路可逃。
最高人民法院、最高人民检察院、公安部和司法部联合出台的《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》和《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的指导意见》，为“套路贷”定制了专门的“枷锁”。
最高检察院下发《关于充分发挥检察职能服务保障“六稳”“六保”的意见》，明确表示重点惩治妨害复工复产、妨害疫情防控、网络犯罪、非法放贷、套路贷等破坏复工复产和经济社会发展的犯罪。
不只是检察部门参与套路贷整治活动，公安机关作为打击套路贷的重要力量，也全力开展扫黑除恶专项斗争，清扫套路贷等违法违规活动。今年以来，各地公安机关按照统一部署，共打掉“套路贷”犯罪团伙260余个，抓获犯罪嫌疑人1270余人，破获刑事案件1410余起，查扣涉案资金10亿元。
扫黑除恶铁拳下，汽车套路贷丧钟敲响。