经历这次疫情，很多人工作，经济上都出现问题，本来之前都是平衡着的债务，突然性的爆发，从而导致了很多人信用卡逾期，在大家信用卡逾期之后都是一直在寻求着解决办法，特别是减免和分期这块，今天稻草人就跟大家细谈一下。
“和银行协商还款终于成功了，同意减免利息了”，在很多人眼里都感觉是天方夜谭，因为银行一般是不会跟你协商的，协商分期还款都是拒绝的，即使协商成功基本上都是一些短期或者计息的分期方式，想要减免利息和违约金，再进行分期，基本上不太可能的。那有些卡友是和银行协商下来了，是怎么做到和银行达成协议的呢？而且利息也同意减免了！
第一步
协商其实说白了就是在求银行，当然协商的话也不是说像求人那样献媚，但是我们需要态度诚恳才行，而且是自己主动联系银行，将本身在的困难之处，逾期原因等等都与银行细说一下。
第二步
协商其实就是为了让银行明白你是想还钱的，表明自己的还款意愿，所以在沟通的时候要体现出来，但是和自己现在资金上碰到的困难一比，全额还款基本上不大可能，之后在提出希望能减免利息，分期偿还。
第三步
仔细看看自己的账单看下有没有一些超出规定的利息和违约金，如果有的话大家也可以通过协商，请求减免掉，这些超出法定利息是可以有底气一些，因为是不符合规定的。
第四步
当然以上几个主要还是要建立在各位的确是非常困难，周围资金很难还上欠款的，若情况是可以还款还要这样去要求银行让自己少还点钱的话，会被银行上报征信不说，还会直接起诉来追回欠款，所以大家还是不要故意去要求银行要怎么怎么样分期，减免多少多少违约金什么的，凡事都要适可而止。
还有一个是刚逾期的的朋友，个人建议是不建议这种协商分期，为何呢？有以下两点：
1、协商是影响征信的，也就是说在征信上面是显示止付的一个状态。
2、还清之后卡片也都是不能继续使用了。
3、如果再次出现违约，银行直接取消方案，恢复催收，甚至直接起诉，不再接受任何协商。
信用卡逾期自己完全无法协商的时候，可否进行“债务重组“？
债务重组的本质是通过法律手段，来协调负债人和银行之间的纠纷问题，从而银行作出一定的让利，负债人给出一定的承诺守约，来达成新的还款协议。
可能涉及到相应的信用卡逾期的二次分期、逾期期间产生相应罚息违约金的一定减免，还有一次性偿还谈减免之类的问题。当然根据实际情况，也的确有负债人产生个性化的还款方案。