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最近有网友留言，说自己的信用卡逾期了，催收打来电话的时候，他想跟催收协商停息挂账，但是催收员直接拒绝了，并且也不接受任何协商，现在已经不想跟催收进行任何对话了。
其实，这也属于一种误区，很多事情跟催收去商量是没用的，不仅如此，也不能轻易地相信催收的一些承诺。
前几天，负债人吴琼找到了我，之前我们已经聊过，但也许久没有再联系了。吴琼的信用卡逾期之后，他本来想要通过债务重组跟银行进行协商的，后来就被搁置了，本以为他已经想办法一次性还款了，可没想到事情并没有解决。
吴琼说，之前催收联系他的时候，他跟催收说了想要分期的事情，催收答应他可以先还一部分钱，之后就可以将剩下的欠款进行分期了。吴琼觉得相信银行方肯定是没错的，考虑了一下就答应了。
在好不容易凑好了第一笔钱，并且将钱还了进去之后，催收告诉他其余的钱再分两个月还进去就行了。吴琼简直不敢相信自己的耳朵，难道分期就是分两期吗？那又有什么意义，如果自己可以分两期还上的话，就不至于这么艰难了。
在银行内部催收三个月，欠款人仍未还款之后，银行就会将这笔款项交由第三方催收公司进行处理。
之所以催收会答应欠款人分期，是因为第三方催收是有留案期的，一般为3个月，如果有回款的话，也可能加长留案期。
如果欠款人实在不能一次性还款，他们也会这样用“分期”的名义，让欠款人先还一部分欠款，然后其余的再分笔还入，每笔金额不限制，在期限内还完即可，这也是一种催收的方式。
如果说金额较小的话，这种方式还可以减缓一定的压力，可是如果金额比较大，实际上对欠款人来说并没有什么意义，并不是真正意义上的协商分期。
首先，催收分为银行的内部催收，和银行委托的第三方催收公司。虽说内部催收也属于银行的员工，但是他们并没有权利与欠款人进行协商，也不会同意协商的。
而第三方催收公司本身就是被委托的外包公司，他们的任务就是收回欠款，就更不会跟欠款人协商了。而且一旦协商成功，这笔欠款的催收工作就会被银行收回，改为分期还款，就不属于他们的业务范畴了。
这种协商分期，一般都是发生在信用卡已经出现逾期之后的，也最好在逾期三个月之内进行协商。在跟银行协商的时候，欠款人一定要积极主动地直接跟银行联系，并且遵循以下几点原则：
- 还款意愿一定要真实，确实是抱着想要还款的心态，如果在逾期之后仍有还款行为就更好了；
- 刷卡的用途、逾期的原因一定要说清楚，在跟银行陈情的时候一定要恳切，如果可以提供相应的证明，比如说贫困证明、失业证明、住院病历等等的是最好的；
- 要主动跟银行表明态度，千万不要说类似于“分期期数越多越好，还款金额越少越好”这种话；
- 还款能力和分期期数一定要合理，可别想着欠10万，每个月却只想还个三百五百的；
- 如果自己跟银行协商失败，可以寻求法律援助，通过债务重组的方法跟银行进行协商，成功几率会更高，债务规划也会更为合理。
其实跟银行协商分期，是一种非常好的信用卡上岸的方式，可以让负债人在能力所及的范围内还款，也可以停止催收，避免刑事风险等等。
但是，协商的方法和对象，负债人一定要清楚，千万不要自作聪明，最后协商被拒、失败，根本问题却无法解决。
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