最近的一份数据让人大吃一惊，中国的居民债务总额超过了200万亿，以目前我国的人口来计算，平均下来每个人的负债额达到了14万。
钱去了哪？为什么大家欠了这么多债务？
一直以来大家的印象中，中国是一个储蓄大国，美国才是一个消费大国、负债大国。
目前，美国的国债规模已经超过了31万亿美元，但是这个是政府债务。而我们这一个200万亿却是居民债务，是实实在在老百姓借的钱。
另外，美国人不喜欢储蓄。但是，他们有其他的资产，美国的普通家庭资产中，最大的部分是以各种方式持有的股票或者基金以及房地产。到今年中，美国普通家庭持有的股票和基金达到39万亿美元，房地产达到41万亿美元，合计80万亿美元。
同样到今年中，我国的普通居民在银行的存款为10万亿元人民币。但与此同时，债务总额却达到200万亿。
老百姓的钱都跑到哪里去了？
大家马上能想到的就是2亿的房奴，为了购买房子向银行大量的贷款。
前几个月的银行数据表明，我国的居民购房合计贷款余额为38万亿，请注意这是欠银行的本金。
我们还要考虑大部分人向银行贷款需要未来的20年甚至30年偿还，除了偿还本金之外，还要存款利息。
前些年的利率较高，所以形成了借100万还200万的情况。因此，在未来的二三十年里，累计要向银行还的钱可能达到70万亿。
从另一个角度，我们也可以看出这一个负债的庞大程度。最近的法拍房数量有增加的趋势，也就是说，有些人没办法定期还款，导致房产被银行拿到法院拍卖。
老百姓的债务形成的第二部分，可能主要来自于这几年的经济不景气，盲目创业的人不得不承受创业失败的后果。
很多从事餐饮、旅游、线下实体店等传统行业的朋友，都感觉到在疫情影响之下生意很难做。但是，为了让生意能够做下去，又不得不进行贷款，到最后不得不结束营业时，就算把所有的资产变卖了，还欠着一屁股的债。
这一点，我们也可以从外面的商铺不断的开业、关门，获得直观的印象。
而且大多的经营者在借债时不得不用个人的名义借，无法用企业名义获得贷款，所以这些经营中的债务也成为了统计时的居民债务。
而上文提到的法拍房，其中一部分的来源，就在于一些业主生意失败，无法偿还银行的贷款，所以不得不让房子进入拍卖程序。
第三个方面则来自于现在年轻人的消费观念出现了很大的变化。
现在的生活压力比较大，工作压力也很大，很多年轻人养成了及时行乐的生活习惯。
而且有不少人认为房价太高，靠存钱很难买得起房子，既然如此干脆就不存、有钱就花。
养成了消费习惯之后，慢慢的很自然就变成了提前消费，使用各种各样的方法，利用信用卡等进行借贷消费，这一个债务的窟窿，自然就越来越大。
这一点，我们也可以从另一个社会现象上得到侧面的印证，那就是现在的结婚率不断的下降。很多年轻人都情愿不结婚。
在他们看来，结了婚就是给自己套上的枷锁，要买房子要养育小孩，这与他们在结婚之前的超前消费观念是一个非常大的冲突。所以很多年轻人干脆就逃离婚姻的枷锁。
不过，我们也不能全面地否认负债。因为毕竟这200万计的负债中，有不少构成了普通居民的资产。
现在，在大中城市的一套房子，300万到500万甚至1000万，其中就包含了不少的负债，但只要慢慢地把这些债务还清，最后这些就成为了家庭的实实在在的资产。