不建议买这家银行的股票，是不是这家银行的存款也不值得办理，理财也不值得买呢？
最近我接连盘点了a股42只银行股的年报和一季报，经过多番比较，我选出了十几只银行股，这些银行股值得大家注意，可能有潜在的风险。如果你还不知道具体是什么，请参考这两篇文章《》和《》
很多朋友看到这里之后，非常担心。不是因为他们持有这几只银行股，而是因为他们在这几家银行有存款或理财。他们看了我的分析之后，觉得这些银行的业绩比较拉垮，担心以后会破产，影响自己的存款或理财。
在这里，我需要澄清一下，一只银行股不值得投资，并不意味着它不值得储户信赖。这里主要有三个方面的原因：
我的比较分析只是基于42只上市银行股。能够上市的银行在银行业里都属于同类银行中比较靠前的银行。
我分析出来的不适合投资的银行股就相当于是尖子班里的倒数后几名。这后几名如果放在普通班，那都有可能算是前几名了。
比如我这两天提到的不适合投资者投资的浦发银行。净利润增速不仅倒数，还是负的，不良贷款率还比较高，达到了1.61%。在上市银行中算是比较差的，但是放在全国，其实还不错。
银保监会公布了2021年整个银行业的数据。整个商业银行的不良贷款率为1.73%。浦发银行不良贷款率低于全国平均水平。
再说郑州银行，郑州银行不良贷款率最高，高达1.85%，超过了平均水平，但储户依然无需担心。监管机构规定不良贷款率最高不得超过5%。银行只要不激增不良贷款率，不超过5%，经营就是稳健的。
虽然郑州银行近三年不良贷款率在上市银行中都是最高的，但每一年都是下降的。2019年不良贷款率为2.37%，2020年不良贷款率为2.08%，2021年不良贷款率为1.85%。不仅如此，2022年一季度郑州银行不良贷款率持续下降，降到了1.8%，而且从倒数第一名变成了倒数第二名。
这种长期压降不良贷款率的表现也应该得到我们的关注。
投资者的选股逻辑是哪只银行股最优秀，哪只银行股让投资者的投资回报率最高，那就选择它。对于储户来说，选择银行的逻辑是，找出谁的业绩最差，谁最有可能出问题，然后把它排除掉，剩余的银行都可以进行选择。
银行能够存续，没有暴雷，那说明银保监会，人民银行已经帮我们审核完毕了，不会有大问题。银行能够上市，那说明证监会已经帮我们审核完毕了，它们能够持续为投资者创造价值。比如大丰农商行，业绩还算不错，但依然ipo被否，可见证监会的审核也是非常严格的。
一家银行能够上市，至少获得了两类监管机构的审查，暴雷的概率要远小于那些没有上市的银行。
为啥很多银行或者公司都喜欢在自己的宣传页上打印自己的股票代码呢？不是为了让投资者买它的股票，而是为了让客户放心，证明自己实力雄厚。
觉得银行业绩不行，就说它的信用不行，这一套理论适合于普通企业，不适合银行业。银行的信用来自于两个方面，一方面是自身的发展，另一方面是监管机构的督导管理。我们不能抛开监管的作用，单纯谈银行的信用。
在上个世纪八九十年代的时候，老百姓有钱都不愿意存入银行，国有大行也没人相信。可是后续随着人民银行的不断引导，银监会成立后对银行业地位的巩固，对银行业务的监管，存款保险制度的确立，金融秩序不断稳定。人们才开始逐渐接受银行，将银行存款作为风险最低的资产之一。
只要监管机构一直在，监管体系没有发生大的变革，我国的银行业就不会出现大乱子。我们不仅要对银行有信心，更要对我们国家的金融监管机构有信心。
研究上市银行和研究整个银行业需要两把“尺子”。对于上市银行，我们是奔着投资去的，理应将门槛提高，咱们投资者要尽可能选择优秀的，这样才能保障投资回报率足够高。对于银行业，我们要考虑的是哪一家银行出现大风险了，咱们需要避开它，尽量让我们的资金不受任何损失。
我是银行研究僧，关注我，咱们一起学习探讨，如果你觉得我说得对你有帮助，真诚希望你点开屏幕右上方的三个点，给我打赏一笔！你的支持，是我更新的动力。