昨天有一个网友说，他打算近期买房，偶然间在网上看到文章说申请住房按揭贷款时必须要结清小额贷款以及信用卡的欠款，否则会被银行拒贷，而恰好他比较常使用各类小额网贷，且目前还有信用卡分期，那么是否真的会被拒贷？
到银行办理贷款，需要考虑的因素有很多，其中最重要的一点就是个人信用，什么是信用呢？简单来说，就是你的履约记录，具体到个人征信报告里，就是你的报告中的融资里有没有出现过欠息、逾期、垫款、展期及借新还旧等各类情况，如果没有过，那你的个人信用情况就是优秀。
从这点上来说，你的个人信用报告里面有很多小额贷款及信用卡欠款，只要你能保持正常的按时还款付息，理论上是不会影响你的个人信用的。既然不影响个人信用，为什么对个人的房贷申请又会有影响呢？
其实有小贷或者信用卡欠款，只要正常还款，并不一定就会被银行拒贷，只不过相比于其他同等条件的人而言，你被拒贷的概率会更高一些，之所以如此，主要有两个方面的因素：
（1）个人资质：受传统思维观念的影响，一说到贷款，绝大部分人的第一反应就是银行，现实中首选确实也是银行，但你的征信报告上却密密麻麻都是各类小额贷款，特别是小贷的利率还明显高于银行的利率，所以你这个现象就有点“奇怪”了。对于银行的授信审查员来说，之所以出现上述“怪状”，最大的可能就是你曾被其他银行拒绝过，个人资质不符合银行的授信准入条件，才会转投网贷。
（2）资金紧张：小额贷款，资金量往往较小，大都是5万元以内的资金，甚至不少是1万元以内，如3000/5000元内的贷款，对于银行而言，你的资金链已经紧张到连几千元都需要借款，银行又该如何信任你有足够的资金来归还大额借款？特别是这些小额贷款资金还有一定的几率其实是你购房的“首付款来源”，而这显然是违规的。
对于信用卡分期还款，影响反而倒不大，因为信用卡分期的金额是基于你之前正常的消费行为累积的欠款。只要你的金额不是太大（大额的话，后续50%的月供要将该笔分期还款金额考虑进来，当然只要月收入金额足够高，分期金额大业不影响）。
有小额贷款及信用卡欠款记录，只要按时还本付息，不会影响你的个人信用情况，但是对于你后续在银行融资可能会产生一定的影响（有几率拒贷，但并不一定，个体看各家银行政策）。
个人建议，如果非必要，不要轻易去碰小贷，特别是那些想着撸羊毛的人。举个真实的案例：曾经有个朋友说，他借小贷完全是打算不还的，因为小额贷款公司成立得快，倒闭得也快，一旦小贷倒闭特别是老板卷款潜逃的，那他就不用还款了，等于直接白白赚一笔。可以说理想很美满，但是现实很骨感，这个是把希望建立在他人出现的意外的情况，结果呢？这家小贷到现在依然还在，他不仅没赚钱，还搭进去了几万元的利息，真的是赔了夫人又折兵，所以不要总想着不劳而获。现实要融资，还是通过银行渠道为好！