你听说过“反催收”“债闹”吗？它们打着普及金融、法律知识的幌子，实则干着“反催收”、“代理维权”的违法勾当，并已形成黑色产业链。
“这个行业真的是披着羊皮的狼，各种违法违规行为，触目惊心！”最近，一位所谓“法务公司”的离职员工实名起底了国内“反催收”行业的校长级人物，首次从内部从业人员的视角，深入、全面地揭露了“债务优化”公司的违法套路，再度引发了行业对“债闹”违法黑产业链条的广泛关注。
针对此类不法行为，多个管理部门近期频繁发文，联动公安执法部门进行严厉打击，同时，金融行业各方也加入到了打击“反催收”的队伍，多方积极配合打击违法行为，防止债务人掉进骗钱陷阱，保护他们的财务、信用和信息安全，维护正常的金融秩序。
“反催收”骗财套路多，带来多重危害
“有了债务问题，千万要放在心上，拖得时间越久，越会出现利益问题。”不少网友表示，在短视频平台或社交媒体上经常能接收到此类推广信息。类似的广告也频繁在线下出现，近日出差沈阳的小张在搭乘当地出租车时就发现，在副驾座位背后赫然打着一则广告，以法律服务的名号，声称能提供信用优化、逾期修复、企业个人信用服务、失信人数据修复等服务。
这些广告的背后均是一些非法的“代理维权”公司，他们打着能为债务人减免债务的幌子，向债务人传授减免息差、延期还款“技巧”，恐吓、教唆、煽动其逃避债务，甚至以违法手段拒绝偿还债款，并借此牟利。此类违法行为也被行业俗称为“债闹”。
据前述爆料人士表示，其曾就职的公司是江西再无愁经济信息咨询有限公司，品牌名称为债无愁，通过抖音、百度、360、uc、搜狗等平台的广告投放来寻找有债务情况的潜在客户。而他们惯用的技巧和众多同行一样，把自己美化成专业商务咨询公司，声称有专业的律师团队支持，提供债务重组方案。
该人士透露，一旦目标上钩，反催收组织就会对其展开一系列诈骗，诱导支付各种服务费用，例如夸大逾期的后果，一边恐吓诱导一边兜售业务，逼得债务人不得不乖乖支付费用，以求不受逾期的处罚。有时为了迷惑借款人，他们甚至会会伪装成银行贷后或平台催收人员，通过第三方短信发送平台，向目标客户发送恐吓短信或者拨打催收电话。
所谓“法务”公司、“债务优化”公司、“代理维权”公司收费不低，狂赚黑心钱。“划账业务是按为客户减免的金额的30-40%收费，其他业务是按客户的债务金额的5-10%收费，定金费用一般是300-500元。”该人士表示，“合同里面都是霸王条款，负债人交钱容易，退钱难如登天。本身负债群体就是很难的了，这一下，更是雪上加霜。能力强的销售甚至可以让没钱的客户再去找身边的人或者通过有额度的平台、信用卡再次套现，付给公司。”
为了能达到减债降息效果，这些“反催收”组织还会以“协商还款需要”“减免息费”“修复征信”等幌子，要求客户提供个人信息代办虚假材料。如此一来，这些行为不仅损害了国家与平台机构利益，还让那些法律意识薄弱的借款人因此触犯伪造国家机关证明文件与印章的违法行为。
不仅如此，为了谋取更大利益，这些组织还把骗取来的个人信息卖给黑中介，从而获取钱财。更有甚者如债无愁老板甚至开班授徒，只要缴纳费用，就能加盟学习售前和协商法务两种技巧，通过这种方式，债无愁单加盟培训费净收入已突破百万，这种加盟模式无疑让反催收黑灰产业发展更快。
中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天接受媒体采访时表示，反催收行为对债务人造成多方危害：一是平台（这里指债务咨询法务平台）向债务人收取各类服务费，可能使其进一步陷入债务陷阱；二是通过引诱金融机构和催收机构不当催收，进而恶意投诉、煽动闹事、借助舆论压力达成目的，也会扰乱正常的金融秩序，在社会层面诱发更多风险。
为“反催收”戴上法律枷锁
这类不法行为已引起国家相关部门高度重视。自2020年，“打击恶意逃废债”内容首次被写入政府工作报告之后，全国性的“反催收”打击力度持续加大。从去年开始，重庆市、湖南、深圳、海南、北京、上海、广东、福建、山西、黑龙江、山东等多地银保监局联合当地公安厅、市场监督管理局、地方金融监管局先后发起联合打击非法代理维权活动。
今年4月，央行印发《关于开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”工作的通知》，要求2022年3月中旬至6月下旬在全国范围内开展此项工作。在央行统一部署下，各地也加强对非法代理维权查和监测，及时发现“征信修复”违法线索，对涉嫌违法违规的企业，联合有关部门进行查处打击。
8月底，中国银行业监督管理委员会发布了《中国银保监会办公厅关于进一步加强消费金融公司和汽车金融公司投诉问题整治的通知》，严肃查处以“征信修复、洗白、铲单、征信异议投诉咨询、代理”为名行骗的犯罪分子。今年9月2日通过的《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，更是为“反催收”戴上了法律的枷锁，该法将于今年12月1日起正式施行。
此外，日前人民银行金融市场司及中国互联网金融协会等草拟了《金融领域违法违规代理维权活动认定指引（内部过程稿）》和《金融领域代理维权互联网信息发布基本要求（内部过程稿）》，对包括抖音、微博在内的多家互联网平台进行调研，针对“反催收”、“代理维权”、“停息挂账”、“征信修复”相关内容加大审查力度，目前正在行业内征求意见。
金融机构配合监管部门齐行动
不只是执法部门，不少金融机构也积极加入打击代理维权的大军中。今年3月，乐信、马上消费金融、平安普惠、招联金融等十余家机构，在重庆成立全国首个打击金融黑产行业共享互助组织——“打击金融领域黑产联盟”（aif联盟），凝聚行业之力，让“债闹”等金融黑产无处遁形。
不久前，湖北警方联手分期乐重拳出击，对一协助债务人批量伪造重症、贫困证明的非法代理“债闹”团伙进行立案打击。据分期乐相关负责人介绍，今年5月，分期乐发现用户提交的50余份因重症、贫困需停催的申请有很多疑点：证明材料模板一致，并非用户本人提交，微信号备注均为同一家公司名称，另外来电手机号码归属地也均集中为湖北同一地级市，而用户户籍实际分布在全国多地。了解这些情况后，分期乐立即向湖北警方报送了相关线索，配合警方快速将这一团伙一举抓获。
事实上，一些平台自身就有一系列的帮扶解困举措，比如分期乐在今年二季度，针对受到疫情严重影响的用户，考虑其实际困难，就采取了缓催、适度减免等多项措施，帮助用户渡过难关。
尽管政企各方都在行动，但也有专家提醒金融消费者，应树立依法维权意识，对于“代理维权”机构勿轻信、勿传播，通过正规渠道依法合理维权。同时，消费者也应加强个人信息保护意识，切勿轻易将本人身份信息、通讯信息、家庭信息和金融信息泄露给他人，或委托他人“代理维权”，避免个人信息被非法利用、泄露或买卖。