米咖法务
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前言
不知不觉当中，2022年已经过去了一半！之前网上很火的一句话是：“青春才几年？疫情都占了三年”。疫情，对整个大环境的影响是非常严重的，有许许多多的公司裁员、亏损甚至是倒闭。也造就了许多的失业人员和负债人员，他们背负着房贷、车贷、信用卡等债务，一旦工作不稳定，那么就极有可能造成逾期或者恶性债务的爆发。再加上互联网金融的兴起，前些年网贷也如同雨后春笋一般的频繁冒出，那么针对目前的大环境，2022年有哪些针对负债人的好消息发布呢？今天咖啡就来给大家说一说，希望广大负债群体能够积极面对，早日上岸。
对利息的调控
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就在今年的4月23日，发布了新的针对民间借贷的规定，在这项规定当中明确指出——民间借贷年化率下调至14.8%。这么说大家可能没有什么概念，那么咖啡就来给大家做一个简单换算各位就能够明白了。比如我们借款10000元，那么一年的利息1480元，那我们用1480除以12个月，就是各位借款人每个月的利息费用。如果换算的结果超过了每年14.8%的金额，那么就属于违规行为，超过的部分将不受法律的保护。
我们可以拒绝偿还超过的部分，协商要求对方减免掉不合规的利息金额。注意，以上的利率仅仅是针对民间借贷的利率。同时，任何贷款机构不得以服务费、保险费、咨询费等等理由来抽走本金额度，也不能有任何砍头息行为。也就是说，如果我们借款是10000元，那么我们到手的金额也必须是10000元，偿还的利息也必须是10000元的利息，如果对方以服务费、咨询费等理由扣除你相应的本金，那么就属于违规行为，我们可以要求对面退还这部分金额，或者是将这部分金额充当还款利息。
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叫停不合规催收
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在今年，针对催收也出台各种各样的规章制度，首先就是明确了“不合规催收行为”。首先，催收不得威胁、恐吓、辱骂负债人；在未经同意的前提下，催收不得将负债人的个人情况告知除了欠款人以外的第三人；催收也不得引导、诱惑负债人前往其他的贷款公司或者平台来贷款以偿还现有的债务；催收也不得在未经允许的情况下上门或前去负债人所在的单位和公司进行催收行为，当然，除非负债人涉嫌“金融犯罪”，那么他们是可以前往负债人的家中或者单位进行调查取证的。
最后，催收也不得对负债者以外的无关人员进行电话、短信、邮件骚扰，以上行为都属于违规行为，负债人员在有确切证据的前提下是可进行投诉的。而这个“证据”，可以是电话录音，短信截图，邮件备份等等，只要是能够证明催收人员在催收过程当中使用了违规操作，我们都可以在收集到证据后对其进行投诉甚至是要求赔偿。
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信用卡负债可协商
如果你确实遇到了不可抗因素，导致你的信用卡逾期无法偿还债务，但负债者又有非常强烈的还款意愿的时候，我们都是可以和银行进行一个平等协商，申请个性化还款业务，也就是我们常常说的停息挂账。当然，申请个性化还款业务也需要提供许多的证明材料，比如：贫困证明，失业证明；如果是创业失败，则提供被注销后的营业执照复印件，如果是因为个人或者家庭成员重病而导致的信用卡逾期，则提供医院的病历单、发票等证明。
只要你不是主观意识上的恶意拖欠，又遇到了不可抗因素导致暂时失去还款能力，同时负债人又具有强烈的还款意愿，那么在准备好相应的证明材料后，都可以提交给银行与其协商个性化分期业务。这里咖啡要说一下，个性化还款也是分期，他虽然会免去你的利息、违约金等费用只还本金，但是如果负债人一旦协商成功，那么将不能二次逾期，否则后果非常严重。负债人可根据自己的个人收入情况来和银行进行协商，确定自己有分期的能力。
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清退不合规的网贷
不合规的网贷也在陆续被清退，到目前为止，已经清退了5000多家不合规的网贷公司。网贷公司的清退，也给了金融市场一个清朗的行业环境，也就是说不会再有之前的一个金融乱象了。但是有些网贷机构被清退后，他们为了能挽回损失和社会成本，以及减少坏账率，许多逾期的负债人可能会面临被起诉或者仲裁的风险。
提交管辖权异议书
这些网贷机构要么就是卖掉了你的债券，要么就是钻各种漏洞来起诉负债人。所以他们非常容易对你进行一个异地起诉，因为在异地，负债人往往不能出庭，那么就相当于放弃了自身的权益。这个时候负债人们不要慌，我们可以提交管辖权异议书，要求对方法院将案件移送到当地的法院来进行审理。
金融乱象正在逐渐消失
目前金融乱象正在逐渐减少，这对于负债人来说是一个非常好的消息。所以各位负债人们不要再消沉了，积极的面对，兵来将挡水来土掩就可以了，只要是问题，那么就有解决的方法。首先自己不要丢掉曾经那个积极向上的自己，才能够在债务当中脱身而出。
今天的分享就到这里，我是咖啡，各位有任何关于债务的问题，或者债务重组的问题，都可以给咖啡留言或者私信，咖啡也会一一的回复大家！
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