大家好，我是大杰。
有朋友问我，大杰，我信用卡逾期了，实在是还不上了，怎么办？害怕信用卡的催收，害怕被起诉。
其实欠信用卡的比较好解决，因为毕竟是正规企业，比那些没有牌照的小黑网贷，靠谱多了，有监管，所以相对来讲，催收是很克制的。但是也不排除比较激进的，比如中信，兴业，这都是重点投诉对象。
关于起诉的问题，其实一直是很多人担心的。起诉不等于坐牢，希望你能明白。民事纠纷，就要有民事纠纷的样子，坐牢这个待遇，我们可是差的有点远。
不过有一点需要注意。很多银行会根据刑法第196条，告你信用卡诈骗罪。这就是触犯刑法了，有可能坐牢的。
我们来看一下催收嘴里圣经一样的刑法196条到底是什么！
刑法第196条规定：
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
一共有四点，满足一点就可以根据刑法196条进行起诉，我在之前的文章里说过，希望那些找中介包装过个人资料的朋友，小心点，就是因为第一点。
第二第三，我们基本上不会涉及，那么只有第四点，恶意透支。这也是催收嘴里一直念叨的。
刑法里面说的也很清楚，所谓恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后，超过三个月仍不归还的行为。而根据最高法院的相关解释文件，信用卡恶意透支金额达五万以上五十万元以下就有可能被认定为刑法第196条所称的“数额较大”，这样会面临五年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金。
那是不是超过5万，银行两次催收，3个月我还没还上就是恶意透支了？？？
不是的，这一切要有个前提是，持卡人以非法占有为目的。
而判定以非法占有为目的，也有法律参考标准。具体包括以下几种情形。
1、明知没有还款能力而大量透支，无法归还的。
2、肆意挥霍透支的资金，无法归还的。
3、透支后逃匿、改变联系方法、逃避银行催收的。
4、抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避还款的。
5、使用信用卡透支的资金，进行违法犯罪活动的。
6、其他非法占有资金，拒不归还的行为。
各位朋友看看自己符合哪一条？如果积极配合银行，是可以免于刑事起诉的。
上面这几种情形，最直观的解释就是，不要失联，积极和银行协商，说明自己的情况，不是还不上，只是暂时没有还款能力，希望银行给予帮助。
心理压力不要太大，我国每年信用卡逾期人数，信用卡逾期金额巨大，并不是你一个人逾期，都抓去坐牢，牢房够用么？
银行给予的帮助就是协商自由分期还款，甚至可以做到停息挂账。
这些可不是一商量就行的，毕竟银行不是慈善总会，那是赚钱的地方，停息挂账就少了很多收入，能轻易同意么？
协商是有技巧的，下一篇文章，大杰会通过自己的亲身经历，来讲解一下与银行协商还款的技巧。
什么？你说网贷催收总和你提196条？你可以告诉他，学好你的话术 ，专业不行别来吃这碗饭，你说我是诈骗，你得先是信用卡，谢谢。