前年,由于自己的特殊原因(并非个人故意所为),分期借呗,花呗还款一直没还,突然有一天收到短信,说是合同违约,终止台同,要求全额还款,我的额度还是可以的,因为当时分期付款买的电器,花的比较多,全额还款得两万多,得到消息那阵子正好手头紧,情况特殊,所以一时半会(拖了几天)也没还上,后来,多付利息才将逾期的钱全部还上。身为一个合格的“负”翁,从前只要担心贷款、信用卡的还款就够了,现在还得惦记花呗、借呗、微粒贷、有钱花的逾期问题!
这些互联网借贷产品虽然使用方便,但如果逾期的话后果也是很严重的。我身边的朋友也有类似的经历,在与他们一番交流后,我们大概总结出了花呗、借呗、微粒贷、有钱花,逾期了的后果,方便大家对自己使用的互联网借贷产品有更多的了解,特别是关于个人征信这一块,以免对以后贷款产生影响。
花呗——不上征信
目前来说,蚂蚁花呗是不上征信的。
花呗逾期对个人信用主要有以下3点影响:
1、功能限制:花呗逾期后花呗功能会直接限制无法使用,后续还款后能否恢复由系统不定期评估,人工无法干预。
2、负面记录:逾期后相应的逾期负面记录会报送芝麻信用,影响芝麻分。
3、逾期利息:逾期还款,会产生相应的逾期费用,逾期费用=逾期金额*逾期天数*0.05%
修复方法
我给大家的建议:
①先把欠款还清。综合评分符合花呗标准的话是可以恢复的,不过花呗恢复后的额度可能会比之前低,这个要做好心理准备。
②如果还款后花呗没有恢复使用。那就老老实实重新提高自己的综合评分吧,多用支付宝、保持信用良好等。
借呗——上征信
蚂蚁借呗属于贷款产品,它的资金来源于商诚小贷、重庆小贷等金融机构,这些小贷公司会主动将数据上报至征信系统。
修复方法
目前芝麻分的应用场景有很多,只要你能保持良好的使用习惯,芝麻信用分会被重新评估,那么借呗恢复使用或者提额也是有可能的。
这里的修复只是关于借呗使用,如果是想修复征信上的逾期记录,只能在一段时间保持良好记录一般过个5年就没有了。
微粒贷——上征信
微粒贷是银行系统的产品,它的资金来自于微众银行,所以肯定是上征信的。
而且它不止逾期会上征信,第一次申请微粒贷以及使用时,都会在你的征信上留下查询记录。
从今年上半年开始,微粒贷对客端利率进行了调整,已经普遍由早期的日利率万分之五降到了如今的万分之三。
另外,微粒贷在审核方面比较严谨,采用官方白名单邀请机制,所以千万不要被网上那些强开微粒贷的广告骗了!
修复方法
既然上了征信,首先及时还清欠款(越快越好),然后保持良好的信用习惯,一般过个5年就自然清除了。
有钱花——上征信
有钱花相比花呗借呗、微粒贷,他的申请开通条件更宽松,有钱花是开放申请的,只要下载有钱花app,就可以主动申请开通。
度小满金融(原百度金融)旗下的有钱花,原名百度有钱花,现已升级为有钱花,作为bat三大正规信贷服务品牌,按照人民银行征信管理规范严格执行报送义务,所以在有钱花借款是会上征信的,有钱花借还记录会在人行征信报告中体现。
消费贷款产品接入个人征信,有助于金融机构评估用户的个人信用状况,并且只是如实的反馈您的历史使用记录。同时,没有逾期按时还款,良好的信用借款借还记录会成为个人的“正面信息”,有利于个人信用水平的积累及申请其他贷款的信用良好证明。但是如果逾期了,那肯定是会上征信的。记住,正规信贷产品肯定是和人行征信挂钩的!
修复方法
参考微粒贷。征信修复真的很麻烦,能力所及内尽量还是避免逾期,不然因为逾期导致自己的个人信用受损,那真的是得不偿失。
其实无论银行传统银行的信贷产品或是互联网金融产品,我建议还是量力而行,避免产生逾期罚息,给个人信用带来污点。