今年以来，农业银行已多次因信用卡业务被处罚。
撰文 | 张浩东
出品 | 支付百科
近日，「支付百科」注意到，中国银保监会黑龙江监管局尊龙平台登录官网发布一则行政处罚信息，中国农业银行大庆铁西支行被罚款30万元。
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已多次被罚
行政处罚书显示，中国农业银行大庆铁西支行的主要违法违规事实是内控管理不到位，员工违规办理信用卡并透支使用，作出处罚决定的机关是大庆银保监分局。
此外，相关责任人孟广利因对中国农业银行大庆铁西支行、萨尔图支行信用卡业务严重违反审慎经营规则负有责任，被处以警告。
前几日，中国银保监会忻州银保监分局公布也公布了一则行政处罚信息，中国农业银行忻州分行因违规办理信用卡受到处罚，同时禁止郝振东3年从事银行业工作，处罚日期2022年7月1日。
忻州银保监分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条，对中国农业银行股份有限公司忻州分行责令改正，罚款30万元。
更早之前，河南银保监局发布的通报显示，中国农业银行河南漯河分行因透支信用卡资金流入房地产，严重违反审慎经营规则，被罚款25万元，一名责任人也被处罚。
可以看到，农业银行因信用卡业务违规收到的罚单不在少数，也反映出目前农业银行对信用卡业务的管理存在缺失。其信用卡业务违规的类型既涉及到了对资金流向监管不严，又有违规办理信用卡等行为。
自去年以来，银行频繁因信用卡业务违规收到监管部门开出的罚单。仅在6月份，就有包括光大银行、民生银行、浦发银行、招商银行在内的多家银行因信用卡业务被处罚，信用卡业务已成为银行违规的重灾区。
信用卡业务的强监管之下，越来越多的银行遭到处罚，这也倒逼银行加强信用卡业务的规范和管控，尤其是在发卡、授信以及贷后资金管理等环节，收紧风险敞口。
02
加强信用卡监管
除了监管部门开出的罚单以外，银行信用卡业务如今也遇到了大量投诉的情况，在银行业消费投诉中，关于信用卡业务的投诉占比超过了一半，国有大行和股份制银行都面临着信用卡投诉居高不下的现状。
根据上海银保监局发布的关于2021年银行业消费投诉情况的通报，纳入通报的上海银行业消费投诉事项共73569件，兴业银行信用卡中心、浦发银行信用卡中心和招商银行信用卡中心投诉量均超过一万，位居前三。
此前，由于银行信用卡业务粗放的发展模式，盲目追求规模效应和市场份额，导致了一系列的问题出现，滥发卡的情况较为突出，并且给予了持卡人过高的授信额度，带来了潜在的风险。
当银行开始收紧风控时，一部分持卡人便被降低信用卡额度甚至封卡，无法再以卡养卡，后续就会产生征信逾期等问题，此时很多持卡人就会对银行发起投诉。
近日，中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，整顿信用卡市场乱象，对发卡营销、授信风控、资金流向等方面提出了明确的要求。
通知提到，银行应当根据客户信用状况、收入状况、财务状况等合理设置单一客户的信用卡总授信额度上限，对所获知该客户在其他机构的所有信用卡授信额度实施合并管理，同时银行要进一步明确信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。
据「支付百科」了解，目前有多家银行在监管部门的要求之下，陆续发布了信用卡使用规范，强化了信用卡在资金用途、套现等交易场景的风控措施。
农业银行、建设银行、邮储银行、中信银行、光大银行、民生银行、华夏银行、北京银行、广州银行、上海农商银行等10余家银行都发布过信用卡公告，明确信用卡资金用途，严管持卡人的用卡行为。
可以预计，随着信用卡新规的正式发布，未来一段时间银行会继续加大对信用卡业务的管控力度，异常用卡行为会受到严格的监测。