在风险化解的时间紧逼下，杭州地区头部微贷网、51人品宣布在6月份将全部退出网贷业务...广东头部只剩下小赢、桔子、ppmoney还在正常兑付......上海头部你我贷、麻袋财富、拍拍贷也在有序还款....北京头部宜人贷、人人贷、玖富还在坚挺转身(这三个平台白客都有具体分析，可翻看历史文章)
与此同时，网贷四大重镇中多数头部平台也相继陷入立案、兑付困境、债转无法到期、转型的境地：团贷网、信而富、点融、银湖、小牛在线、红岭红岭、爱钱进、和信贷、有利网、微贷网、积木盒子、陆金所等等...
至此，长达13年的网贷行业最终在近两年中瞬速坠入末路黄花的深渊。
网贷根本没有可持续发展的明日，只有风险化解的具体方式落地。
而多数平台的兑付策略落地执行时：极少有本息100%兜底的良心平台，大多以债转商城收割出借人、统一出兑付方案强推充提差作为结局，或以立案后jz参与追缴再统一充提差分配本息回款...
采用一些列骚操作的平台，对应的出借人从座上宾沦为讨债难民，惶恐不可终日。
监管没来的时候，出借人本息到期就还，利润平台拿了赚的盆满钵满...现在风险要出清了，平台就想尽办法把风险甩锅给出借人背，本息不全退了，利润一分不吐，过河拆桥了.....
对此，白客觉得此类操作的平台是很恶心的!道德十分的败坏，令人愤慨!
哪个人的钱不是钱呢?就平台你的钱是钱，老百姓的是大风刮来的吗?
风险没道理要出借人承担!
二、
相信绝大部分出借人都有以上不甘的直观感受!
也相信觉得部分出借人想要本息全回的最根本原因!
回到理性的思考中，如何才能有效的追款呢?
白客认为：
(1)最该争取的是获得监管方的介入支持，监管要求的风险出清是保障出借人的利益不受损!是受保护的。
(2)在此原则下，定要加大力度向监管部门反馈平台的不良清退措施，和对平台兑付中的收割措说no!
(3)与此同时，争取到监管协助出借人和平台之间取得有效合理的本息返还方案。一次声音不够大，那就多次，n次下的合理诉求下才能召唤本金，才会有回应和想要的结果!
单纯的相信平台的回款策略，只能说相信的希望有多大，失望就会有多大!平台耍无赖只有不耍和要耍的区别，耍了一次，心里就会上瘾，就会觉得这个办法可行，收割之路算是开启了且不会停止。
接下来，简要复盘一下随手记、小牛在线、微贷网、积木盒子、爱钱进的平台动况，及背后的出借人的做法，供大家参考!
1、微贷网最新动况及复盘
微贷网在2月份宣布停止发标后，宣布之后债权只兑付本金，不给利息!5月31日微贷网宣布6月底全面清退网贷业务，退出后微贷网算上顺利上岸，大概率转型做其他业务。
在这3个月期间应出借人和监管要求，目前微贷网采用第三方公司amc顺亿资产 杭州鲲鹏承接微贷网出借人的债权本金 年化2.25%利息 18个月内下车;通过该方式微贷网的网贷业务债权被承接了54.5亿元，未签约17亿元。合计71.5亿元(预计是当下待收总金额)
据微贷网微信公众号披露：3月18日-4月26日期间所有散标到期本金按时回款，兑付金额8.8亿元，从2月18日-4月26日期间，累计兑付金额17亿元。
至此，微贷网出借人未来算是平稳落地了吗?
从顺亿资产 杭州鲲鹏 姚老板签订无限担保责任 微贷网顺亿鲲鹏持续底标催收下;出借人本金 年化2.25%大概率是能回来的，具备平稳落地的确定性。
终其原因该方案本身就是姚老板不想失去自由想持续发展而决定的，强化了兜底意愿，化解了一部分道德风险;加上底标持续催收和上征信惩治，经营风险也算是持续控制中。
另外，从微贷网发布的2019年财报报告来看，2019年微贷网净利润达2.63亿元人民币，截止2019年12月31日现金及现金等价物为33.81亿元。还具备一定的财务兜底能力!
回头来看，取得目前的结果，出借人还是采用了监管关注 介入 平台协商等追款策略，大致关键节点如下：
停标后，出借人第一时间前往了杭州现场，受到了当地监管重视和关注;在期间本金兑付中姚老板动摇过，传出想要上线债转功能加快投友下车(实为收割)，受到出借人一致反对且人肉过姚老板，沟通后姚老板转变思路，改成第三方公司承接债权 个人无限兜底为保障投友下车。
当下该套方案虽不是最好的本息全回的方案，但是本金尚在，没有充提差或者债权商城5折等狠辣收割。从签约的结果来看，被众多出借人采纳，算是达到了大部分共识，是出借人发声后平台的具体回应。
2、随手记、小牛在线的最新动况及复盘
4月17日随手记发布良退转型公告，5月29日推出兑付方案。兑付方案确权收割历史收益条款依旧存在 注册资本40多万的母公司兜底 一次性兑付规则不明晰，套路满满，股东兜底名存实亡。
5月9日小牛在线发布良退公告，当下尚在确权与选举出借人监委会，尚未出台兑付方案。目前确权和监委会说实话都是套路，确权=收割老的出借人的历史收益，监委会很难代表保障全体出借人利益形式主义大过适用主义。
虽然两个平台目前结果还不如意，但是平台还是在积极处理兑付工作，相比很多平台中还在或正在耍赖装死的“僵尸类”平台，随手记和小牛的出借人前期还是采用了前往现场“按闹分配”引起了监管关注和介入的，比追款无人理睬的平台好不少。
介入后，深圳jz都发了公告敦促两个平台做好资金回款工作，且强力要求股东一定要承担对应的责任。这也算是这两个平台追款策略中的较为确定性的因素。为此，出借人一定要用好jg这张底牌，努力诉求监管协助大家处理兑付方案中的坑坑!
随手记出借人后续追款中白客认为：还可继续向金融办诉求方案重新修改，最好压实平台股东责任，或者母公司增资等真正有效保障投友的落地，一次性兑付尽量争取!
小牛在线出借人后续追款中白客认为较为理性的做法是：小额出借人确权推动兑付方案出台，利益损失少，能尽快下车，大额不确权，一样可以按照兑付方案兑付。当兑付方案中出现了收割套路时，所有出借人全体反对 持续向监管发声修改方案，坚持以最短的时间完成兑付，最长不超过2年。
但是按照目前小牛在线的回款可能性来看，就算出来兑付方案大概率也较难执行。小牛在线不回款将近两年了，纯粹归错于逾期率导致是太不能信的，更多是的小牛存在假标或者自融，加上小牛集团下的【小牛钱罐子】平台，线下【小牛新财富】等都相继被立案侦查，资产端和资金端早已经千疮百孔。
未来小牛在线回款单靠平台本身的回款，还是较难回款的，大概率需要立案jf参与资金的彻查和追讨，大家也要有心理准备。但前期一定要先选择最快回款的兑付方案，看执行情况再立案也不迟。
随手记平台在母公司的资金实力背景下，回款的可能性较高，目前出借人发力点一定要将其道德风险降低和化解。
3、爱钱进的最新动况及复盘
爱钱进算是白客认为“ex”的平台之一，2月份债转慢处理至今，还在2月6日的节点上，底标回款截留，未匹配提现规则不明确，征信消息放风不断，未见公告...
相反的收割套路不断试探，少量出借人上线债权收割商城至近日全面上线债权商城...代偿金额不断下滑，高管发声哭穷，兜底意愿不断走弱，任买任尔踏破门槛，我自岿然不动....
以上结果，相信不少出借人已经很清楚平台的走向了吧!
虽说爱钱进出借人数是所有平台中最多，本来最有力量的，也最能引起监管介入和关注的。无奈未匹配不停，出借人就似乎能看到一点希望...
不过也别慌，该来的和不该来的结果，时间会告诉大家答案。
至于结果来的时候，不是你想要的话，以下建议和经验可供参考：
(1)从积木盒子来看，在相信平台与不相信平台的两派立场下，实锤证据后，监管都会立案调查，由此出借人便有了与平台谈判的空间，平台老板是向左走给出借人完成兑付，还是向右走失去自由，相信平台老板会有一个答案及具体的结果给到出借人。
(2)从微贷网来看，在出借人现场努力 平台标的真实情况下，监管介入后的姚老板做出了第三方amc公司承接债权 个人无限担保 18个月内兑付本金 2.25%的利息;微贷网持续向新业务拓展，出借人较为平稳的落地。
(3)从随手记，小牛在线来看，宣布良退公告 监管介入，出借人面对兑付方案中的充提差等坑坑或是兑付执行中不作为时，有诉求的通道，也有可持续博弈的可能性。
稍微总结下就是：积木出借人对收割套路说no说的坚决，微贷网老板的兜底意愿被确定，随手记/小牛在线追款路上有监管确定性的因素可争取好的兑付结果。
爱钱进的本息兑付，白客希望结果也是好的!大家努力争取!
当下网贷追款的唯一路径：持续发声相信监管，监管介入后平台想负出借人自然难很多。
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