消费金融业务已然成为电信运营商巨头中国联通的重要收入来源之一。
根据2019年半年报，联通从招联消费金融有限公司确认投资收益3.5亿元人民币。
然而，随着第三方支付市场竞争的日趋激烈，不少消费者都发现自己被联通“套路”捆绑消费了。
套路多？
9月初，山东的罗其发现自己莫名多了一笔金额为35元的花呗待还账单。
支付宝账单明细告诉他，这笔账单出自于“2019年5月畅爽冰淇淋套餐99元合约包档存费送红包电子券预存200元分月赠送825元电子券（24个月）”--这串绕口的消费是罗其8月份在联通办理宽带续费时选择的活动套餐。
罗其一查才发现，自己的花呗额度少了730多元。
冰淇淋套餐 时代财经摄
“我当时去联通办了个99元的宽带续费业务，（营业员）说用我的花呗信用做担保宽带费用就免了，我就办了这个业务。”罗其对时代财经回忆道，“但是合约上只写着‘预存200元送825红包券’，根本没提要还花呗这回事，我现在越想越不对劲。”
无独有偶，同一天也有一名网友微博爆料称，她去联通办理宽带业务，却险些在不知情的情况下被营业员办理招联消费金融有限公司(下称“招联金融”)旗下贷款。
该网友称，9月1日去联通营业厅办理宽带续费业务，在办理业务的过程中，营业员表示需要查询联通的信用额度，并在得到网友同意后拿其手机隔着柜台操作，随后便将手机摄像头对准网友表示需要录一个点头同意的视频。
此时意识到情况不对的网友取回手机，然后发现手机上赫然出现了“招联信用付”的界面。
此网友爆料后，微博上陆续有不少人表示自己也遭到了联通相似的“套路”。
在网友投诉营业员后，联通客服回电称，“招联信用付”系招商银行和中国联通联合推出的招联消金产品。网友认为，联通营业员此前提供的宽带活动套餐，实际是以用户的名义申请了2000多元网贷，每个月付129元或99元话费还贷款。客服称，申请额度以后手机号可正常使用，利息由联通公司承担。
业务绕
9月6日，时代财经在走访广州一联通营业厅时发现，联通确实存在诱导消费者使用招联金融、花呗贷款消费的情况。
当时代财经向营业员表示想要办理宽带业务时，该营业员推荐了“畅爽冰淇淋计划”。营业员介绍，该“合约计划”分别有99元、129元和199元的月套餐，各自对应不同的语音时长、国内流量和每月赠送红包。
以129元的套餐为例，只要参加活动，只需支付53元，不仅可以使用宽带，还可以获得一个包含了500分钟国内语音、20g国内流量的新手机号码。
“因为联通每个月会在微信公众号、沃钱包或者招联金融app中连续24个月发放76元的电子券红包。”这名营业员解释道。
合约机套餐 时代财经摄
而当用户不想下载任何app，一次性交清一年宽带费用的话，此时的价格就是1080元一年了，且只有100m的宽带流量，月平均价格差不多是分期支付的1.7倍。
随后时代财经表示选择这一合约计划，这名营业员便将记者的手机拿去下载了一个名为“沃钱包”的app。在此app中，记者所办理的宽带业务只能用“花呗分期”“梅花分期”或者“沃分期”支付。
除此之外，如果想要在联通营业厅中买手机，也会有相似的优惠活动，只不过在支付时须下载“招联金融”app，随后用信用卡支付才行。
时代财经留意到，在营业员打开的内部文件上，题为“招联2.0问题释疑”表格下写着“系统会自动以红包方式，帮用户还分期贷款，不需要用户进行操作，用户端是无任何感受的，只要告知用户每月正常使用和缴纳话费就行，如出现欠费或解约、离网，需要用户自行还分期款，否则会出现征信问题。”
然而当时代财经尝试在招联金融平台购买手机，一直到支付下单前，该名营业员都未提示关于“逾期会影响征信”的风险，也并未告知这是在进行消费贷款。
收入增长压力倒逼
“我们和联通有合作的关系。这种业务用户其实是在进行消费贷款。用户通过申请我们这边的贷款额度后，我们会把支付金额给联通，联通会每个月发电子券的红包给用户，用户再按期还款就好了。”招联金融客服如此向时代财经解释。
根据国家企业信用信息公示系统，招联金融成立于2015年3月6日，注册资本为38.69亿元，中国联通与招商银行分别持股50%，根据联通2019年半年报，上半年，联通从招联金融确认投资收益3.5亿元人民币。
在过去的四年中，招联金融主要财务指标保持了快速的增长态势。营收方面，2015年为1.31亿元；2016年为15.3亿元；2017年为41.63亿元；2018年为69.56亿元。净利润方面，2015年净亏损8400万元；2016年由负转正至3.24亿元；2017年11.89亿元；2018年12.53亿元。2018年，招联金融已在内资消费金融公司中坐稳头把交椅。
不过，经历了前几年爆发式增长后，消费金融行业逐渐回归理性。规模发展的瓶颈逐渐显现，招联金融业绩增速逐渐放缓。
根据其2019年半年报，截至2019年6月30日招联金融总资产766.35亿元，与年初的747.48亿元相比仅增加了2.52%。
与此同时，2019年上半年，伴随国内通信行业步入发展阵痛期，联通收入增长开始面临压力，主营业务收入实现人民币1330亿元，同比下降1.1%。
“受激烈竞争影响，2019年上半年，公司固网宽带接入收入同比下降4.1%，达到人民币206亿元。”为此，在2018年混改引入了包括腾讯、百度、阿里、京东等互联网企业在内的14家战略投资者后，在支付金融领域，联通开始大力推进“沃钱包”支付合作，推广信用分期及基于风控授信、联合建模的支付金融产品。
另外，包括“固网宽带 移网号码 智能硬件”在内的融合业务联通也在推进。根据半年报，2019年上半年联通的融合业务在固网宽带用户中的渗透率已达到55%，同比提升9个百分点。
根据河北联通的资料，沃钱包安装和注册已被纳入营业前台的考核、利用冰激凌套餐购机赠费合约，包装招联、花呗等分期产品也已成为联通常用的营销套路。
截至2019年3月，社会渠道新入网冰激凌办理量同比提升近10%，花呗分期业务累计近35万笔，交易额累计近3亿元。联通称，在这方面其业务量和交易额已是全国双冠。