最近，抖音、微博等平台出现了大量关于捷信、平安普惠退息的内容，声称可以帮借款人找这些平台退息，让平台把不符合国家规定的超额利息、服务费、管理费给退回来。
很多人看着下面分享的“退息成功截图”都心动了，想趁这个机会找平台退点钱或者少还点钱。殊不知这些说代你退的中介都是骗人的黑中介，要么让你掏钱买所谓的教程，要么让你先交点佣金，交完钱后发现还是自己找平台退，没退回来的，钱也白交了。
被骗钱还不是主要的，有的骗子还让借款人提供身份证、银行卡号、联系电话、家庭住址等个人资料，借款人一个不小心是赔了钱，又折了个人信息。
草木要告诉大家的是，找捷信、平安普惠退息一事，确实有成功案例，不过都是有前提条件的，且听慢慢道来。
最初这股退息风潮是从315前夕开始的，每年315快到的时候，像捷信、平安普惠这类利息较高的平台投诉率也特别高，而平台方因为忌惮315，往往会选择妥协，息事宁人，尽量在315前把投诉处理完，根据实际投诉诉求暂停催收、减免利息、开结清证明、给借款人修复征信等。
有了成功案例，那些贷款黑中介就闻腥而至，更加大肆炒作。
于是今年3月12日在聚投诉平台上出现了激增的3万多件对捷信的投诉案件，投诉人的要求大多为减免欠款、退回额外收取的费用，而且有些话术还非常相似。发觉到问题的聚投诉最终决定将这3万多件投诉批量退回，并要求投诉人按具体要求具体说明后，才能再次提交投诉。
这次批量退回，打乱了很多借款人的退息计划，315过去以后，这件事逐渐平息，捷信的投诉又继续逐渐上升。黑中介们也一直没有放弃这门生意，坚持在微博、抖音宣传代办退息。
事实上，退息根本不需要代办，借款人自己动手就行。前提是你在捷信的贷款综合年利率超过了36%。
国家法律有明文规定，高于36%的年息是违法的，是高利贷，不受法律保护。但是上有政策，下有对策。于是捷信为代表的消费金融公司便想出用“管理费”去规避“高利贷”的法律制约。
但是法律是公正的，中国裁判文书网公开的判决书显示，近来捷信消费金融在多宗借款合同纠纷的起诉中一审被判"高利息"，超出36%年息的部分认定为无效。不服审判结果的捷信消费金融再次上诉，并称自己是"经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的合法金融机构"，但均被法院一一驳回。
而此次退息风波，也同样是因为用户从捷信借款综合成本长期超过36%所引发。用户不会一直在不公平中沉默，一有机会就会爆发。所以如果你确定自己在捷信的综合年利率超过了36%，可以试一下申请退息，大概的思路草木已经整理好，稍后附上。
不过可能有的借款人还不知道如何计算自己的借款年利率，草木先为大家科普一下。
假设你借了一万块钱，24个月还清，你就按照年利率36% 去算，一年12个月，月利率就是3%。即每月利息为300元，加上本金一万除掉24，每月本金为417。
每月利息300 每月本金417=717 ，就是你每月的还款金额，如果你每个月支付金额超过了717，多余部分可以不还或者申请退息追回。
如果有小伙伴想要退息的不妨去试试看。大概的思路是这样的：
- 首先先把你所有的账单都找出来算，确定年化利率是不是超出了36%，算明白自己的欠款数目和利息数目后，截图保存好，这就是证据，就算平台在后台给你操作篡改也不怕了。
- 去聚投诉、黑猫投诉这些平台投诉一遍，等捷信工作人员联系你。
- 如果捷信的催收部门打电话让你按照原来的利息还款，直接反驳，你们利息超过国家规定了。不过语气和态度要把握好，不能一味地妥协，说话态度一定要坚硬，也也不能吃枪药一样，让客服反感不说，最主要目的达不到了。
- 如果捷信工作人员说，这个贷款当初签合同的时候已经说好了的，觉得利息高当初为什么要贷款呢。对于这个梗，有两种情况，有的借款人遇上负责的销售，可能确实在借款时告知了；也有的根本没提约定利息之外的那些费用。如果是后者你就可以义正词严地反驳，如果是前者就可以说，你们的利息超过国家规定的24%红线了，我不是不想还，是你们利息太高，我又因为疫情没了工作（或者其他难处也可以），确实还不了，你看能不能给我申请把利息调低点，我哪怕找别人借钱也给你们还了。
- 当大家把这些软硬兼施的招数用过后，就可以继续等看结果。一般情况下，如果现在捷信还想降低平台坏账率，在损失不厉害的前提下，客服人员会发降息申请书或免息申请书给你，这就算目的达到了。也有可能会不再搭理你，催收电话照打不误，你呢，继续在投诉平台投诉，催收电话照接，客气地把前面的话术再重复一遍，就这样去磨吧。磨出来就是自己的，但是这个方法会很耗费时间和精力，值不值得，还得大家自己衡量。
- 目前来说，贷款没还完的借款人，申请退息好操作，已经还完了的，就不好整了，不过如果您心中有气，想试一下，也未尝不可，办法都是自己想出来的。对于退多少息，36%以上的肯定要退，一般都是把之前多还的算到后面该还的计划中，如果有条件的，草木建议就趁这个机会，一次算清提前还款了事。
ps：记一下国家规定的利率相关条文，以备不时之需。
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定：
借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
也就是说，这个《规定》把民间借贷利率分成三个区间。第一个是司法保护区，年利率24%以下的民间借贷法院予以司法保护。第二个是自然债务区，即年利率为24%至36%，这个区间作为一个自然债务，如果要提起诉讼要求法院保护，法院不会支持。但是借款人如愿意自动履行，法院也不反对。第三个是无效区，年利率超过36%的民间借贷超过部分法院将认定无效，可以要求返还。
此《规定》于2015年9月1日起施行。在《规定》施行后签订的年利率超过36%的金融借款合同，超过部分应认定为无效。借款人在通过网上平台进行金融借款过程中遭遇非法高利贷的，可以向人民法院起诉主张超过年利率36%的部分无效。若金融借款公司涉嫌非法集资等刑事犯罪的，可以向公安机关举报，追究其刑事责任。
最后的提醒，那些抱着一点不还想法的借款人还是趁早打消这个念头，暂不说捷信不被保护的只是超出36%的利息，就算是它倒闭了，也会有第三方债务外包公司或者经侦来接手。所以不要太贪心，该还的部分还是得还，不然真会被诉讼以及毁征信了。