在对个人财务的影响上，疫情的“后劲”已经开始慢慢显现。
根据广发银行信用卡引用的权威数据显示，在2020年初，信用卡逾期金额在700亿元左右，但仅过了半年时间，目前信用卡逾期金额就增加到900多亿元。
信用卡逾期，不管时时间长短金额大小，都会面临着催收，或轻或重。关于信用卡催收，很多人并不真正了解，面对起来也常常“走错路”，甚至被引入“上当受骗”的套路。
今天就跟大伙聊聊关于信用卡催收的几点常识。
1、根据逾期的时间长短，催收分为提醒、内催和外包。逾期在一个账单期内（即还款日到下个账单日），银行采取的是提醒的方式，要么短信通知，要么电话语音提醒，这个时候如果是忘记的或者能短时间筹到钱的，都会主动还上，当然也要贴上违约金和利息。
逾期超过了一个月后，你的资料就交给了银行自己的催收部门，进入内催。内催的程序一般是电话催收—上门催收—法务诉讼。电话催收有银行电话也有私人电话，但是私人电话并不代表银行，同样，银行催收人员上门，会携带工作证和录音录影设备。这点上一方面要注意确认，另一方面要注意自己的态度，因为如果真的进入起诉阶段，这都是“呈堂证供”。
法务诉讼，银行对信用卡的欠款起诉多为批量起诉，也就是打包一批欠款人同时起诉。当然，逾期的那么多，银行不可能跟每个人都较劲，往往会挑选金额大的（多为5万以上），逾期时间长的（比如超过1年）或态度恶劣的（比如辱骂者或转移财产恶意不还者）。
外包一般是逾期超过三个月以上（有些银行是六个月以上），银行会将你的相关资料打包给第三方催收公司。第三方催收会用怎样的手段，不用具体举例，就说两点，一是第三方催收业务员的收入绝大部分靠回款提成，二是第三方催收如果“过火”了，不代表银行，银行最多是监督无力，解约了事。
2、不论是进入催收的哪个阶段，都有和银行协商还款的机会，协商的内容可以包括只还本金、部分减免、分期还款等等，具体能够争取到哪种，要看个人沟通能力和银行的态度了。不过一定要协商，而且要保留证据，因为这是展示你个人“还款意愿”的绝佳机会。
3、被起诉不一定意味着要坐牢，因为这本属于民事经济纠纷。当然，如果被定为信用卡诈骗或者恶意透支便是刑事案件了。这个标准有两个：一是透支未还本金达到5万元以上；二是以非法占有为目的恶意透支。关于这两点的具体认定，可以看回之前的文章《信用卡逾期不还，什么情况下会入刑？》。
就算不坐牢，被起诉后，也是要付出一些“代价”的，比如银行起诉你时支付的诉讼费和律师费都会算到你头上，而且这是合法要求。
而且一旦被判定败诉后，判定的偿还金额就是你需要支付的金额，不会再有任何协商的机会，这个金额可能包括高额利息、违约金（银行利滚利的威力想必大伙都听说过）。
判决后如果再不偿还，银行就会申请强制执行，将你拉入法院的失信人名单，会有各种生活上的限制。
所以，当被起诉了，一方面要展现自己“有还款意愿”，不是恶意欠款，另一方面要证明自己确实经济困难——这最起码可能在最后判决前获得减免利息和违约金的支持。
4、在被催收的过程中，如果遇到任何被恶意侵犯个人合法权益的行为，都可以将银行投诉至银保监会甚至报警。另外，有些特殊情况（比如今年的疫区人员或者重大疾病）如果银行不愿意协商的，也可以向银保监会说明，介入协调。
根据新规，除了伤害被催收人身心的行为被禁止外，那些爆通讯录等真的第三者的催收行为也属于违规手段。
5、多张信用卡同时逾期，会不会面临多家银行联合起诉的情况？
看到不少逾期人有这样的担心，毕竟一旦联合起诉，5万元的刑事标准就变得很容易，而且一下子需要还所有银行的逾期欠款，要比先还一家在筹款难度上大很多。
实际上，每家银行都是独立的债权人，都有自己的催收体系和方式，为了一个欠款人那点钱去联合，这种可能性几乎为零。
不过有一种情况就是，当一家银行起诉以后，其他银行有可能跟着起诉，毕竟“瓜分财产”这东西，晚了一步可能就没了，特别是对于本来就没有多少财产的逾期人。
6、催收也有骗局。曾在网上看到这么一个帖子，说自己把信用卡的欠款给了银行的催收人员，结果银行表示他依然没有偿还款项，最终发现那个所谓的“催收人员”就是个假冒的骗子。
面临催收的时候，一定要确认催收者的身份，是银行工作人员就要工号和姓名打银行客服核实，是第三方催收公司，除了要看工作证件之外，还要看银行的委托文件，同时跟银行确认是否符合。
最重要的，你在偿还逾期欠款时，千万不要将钱给任何人，也不要打入任何私人或公司账户，直接将钱还到自己逾期的那张信用卡即可。
另外，需要提醒的是，目前有不少所谓的“反催收”机构，大多都是骗子，要么直接骗取你的所谓服务费，要么打着你的名号去乱折腾，惹出事情了还得你承担。
所以，一定要学会多留个心眼，别欠款都还没还上，就又损失了一笔，雪上加霜，欲哭无泪。
最后总结一句，面对信用卡催收，态度很重要，保护自己合法权益也很重要。
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