之前我写过一篇关于《》、《》已经系统性地帮大家梳理了协商分期的前因后果，那今天开始，我们就从协商分期的小细节、小技巧一步一步地展开去梳理，教会大家如何自己进行个性化分期还款。
一、关于申请个性化分期，我们应该先做什么准备？
你是不是想着已经准备申请个性化分期，我先拨打信用卡后面的客服热线，告诉他，我要协商还款，你真的是把欠钱当大爷了吗？我相信银行设置的霸王条款比你还多，比你还懂，我们只能去当孙子！
1、规划下自己的债务，清楚自己的债务金额，每张信用卡按照个性化分期48或60计算，会占比目前总收入多少；
2、对自己的收入和消费情况进行审视，还款比例尽量不要超过工资的一半，留点现金备用不时之需；
3、罗列下前期催收过程中，催收违规行为（证据）及录音情况，时间、话术、行为大概写下；
4、写清自己产生逾期的原因，投资失败、家人重病、还是因为不可抗拒原因导致；
5、相对应的法律法规的条款，不求熟记，也知大概。
因为你面对的是专业的客服和协商专员，很多时候会被对方话说引导，弄得晕头转向，最后自己都忘记想要说什么了？那这个时候你前面准备好的资料（最好有纸本），在后面的沟通对话能够给你帮助。
二、如何跟银行的客服小妹做有效沟通？
第一次打银行客服电话，通常银行直接拒绝你，主要原因：一般是因为逾期的时间比较短（最好3-6个月），或者是因为在你的身上，银行认为通过催收让你继续还钱，在答应帮你个性化分期之前，再给银行贡献点利润。
1、记得我们的身份，银行是我们的债权方，说话要温婉，因为你的态度决定了银行要不要帮你办理，也不要急着提出要求个性化协商还款需求。
2、询问清楚工号，表明自己进行录音，详细了解自己所欠的金额、逾期时间产生的罚息和违约金的计算是否合理。与自己原先就算的数据有出入，一定要提出质疑。
3、阐明自己逾期的原因和过程，表达目前自己的还款意愿和还款能力（自己悟后半句），以及尽量让亲戚朋友协助自己一起处理债务，正面提出个性化分期需求。
4、从侧面通过催收过程中遭受暴力催收，以投诉的缘由，迂回提出个性化分期需求。
5、最后一定要问清：你们银行没有这个业务吗？可以再三询问，迫使客服表明是否有这项业务。
如果表明没有这项业务，或者还是以各种理由推脱，拒绝你。那就搬出《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条来佐证对方所代表银行的违规行为。
到此，如果你足够幸运或者谈判能力足够强的话，客服已经开始询问你的具体还款能力或者让能做具体决策的领导过来跟你进行下一步沟通了。明天我们继续学习这些小技巧。
夜已深，近日奔波出差，只能深夜敲字，反复推敲文字，请给努力码字的我，鼓励一下，具体你懂的！
我们是负债人，但我们不逃避债务，争取早日上岸！！！