今年的双十一算是落下帷幕了，一大早便看到了各种双十一的总结报告，销售额创新高诸如此类，意料之中，情理之中，各种盛世繁荣。今天还有一条新闻吸引到了我。
“开通花呗分期的商品，平均销售额同比增长超过90%”，花呗分期直接刺激了销售额的增长，一方面反映了消费者超前消费的意识，另一方面也可以看到，面对下个月的花呗账单，大家的收入加储蓄已经无法正常覆盖。
付款时人生巅峰，还账时心碎一地，不过付款的时候大部分人好像都忘了，花呗是要还的。这时候问题来了，如果花呗还不起了，没有还，会怎么样呢？
首先是违约金，从逾期的第一天开始，就会按天计算罚息，逾期费用=逾期金额*逾期天数*0.05%。那按这样算的话，假设欠1000一天的罚息是0.5元，一个月30天罚息为15元。然后是影响芝麻分，一旦花呗逾期不还款，那么芝麻分会降低，而且芝麻信用会留有负面记录，必须还清后才能消除，否则的话会一直保留在那里，系统也会检测到你的账户有风险，那么不管是借呗还是网商贷，一律都可能会被关闭。
马云曾经说，中国不缺金融机构，但是缺少一个让信用等于财富的信用体系。他创立支付宝的初衷是要证明信用的存在，并且让信用可以带来财富。马云也表示：芝麻信用也可以做谈恋爱的资本，丈母娘对未来女婿说，你要和我女儿谈恋爱，给我看看你的芝麻信用评分。未来，芝麻信用分或许将成为天价彩礼、房子、车子之后，又一个丈母娘考核女婿的标准之一，芝麻信用分低的单身狗恐怕更加难找女朋友了！
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我曾经看过一个新闻，大致是这样的：一位女士，因为婆婆要向银行借款400万，用于公司发展业务，他们全家人和几个朋友一起签了担保。后来公司的整个业务都出了问题，她婆婆进了监狱，他们全家因为是连带担保人，沦为失信人。后来，他们的房子和财产基本上都被法院处置了。她辛苦准备了半年的教师执业资格考试，忽然了解到新的政策对失信人执业有限制，半年的挑灯夜读瞬间化为泡影，前途一片渺茫。你说她有犯什么一辈子不让翻身的错误吗？她并没有。所有这一切，只是因为她在家人的担保书上签了一个字。社会是现实的，很多时候它只看结果，而不问缘由。从这个故事中，我们可以看出征信的重要性。现在，“信用”越来越关系到一个人生活的方方面面。如果你要去租车、租房，会被要求看芝麻信用分，如果借钱不还，信用分就会降低。那究竟有哪些行为会影响到个人征信呢？
1、信用卡连续三次(或两年内累计六次)逾期还款
银行在审批房贷时会参考个人近2年的逾期次数，通常情况下若夫妻一方两年内连续三次逾期还款，或累计六次逾期还款将很难再获得贷款。
根据信用逾期的程度，大致可分为以下2种情况：
仅有一两次信用卡逾期
这种情况一般不会拒贷，但是有可能会适当提高贷款利率，就是上面说的第一种情况。可以多询问几家银行，因为如果楼盘合作银行房贷利率有优惠的话，在部分银行申请贷款是可以享受优惠的，选一家利率最低的即可。
两年内连续3次或累计6次的信用卡逾期
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通常而言，银行在审批房贷时会参考个人近2年的逾期次数，一般情况下若夫妻一方两年内连续三次逾期还款，或累计六次逾期还款将不能获得贷款。连续三次逾期还款的含义是，比如一笔资金还款期限是一个月，连续三个月未还；而累计六次，比如逾期一次，还了；又发生了逾期，如此发生六次。若持卡人忘记还款，申请容时还款。容时还款指的是持卡人在最迟还款日后三天之内的还款，都可以算作按时还款，个人征信记录中不会记录逾期。若持卡人在银行容时宽限的时间之后还款，应立即上交一份“非恶意逾期证明”给银行，申请撤销逾期记录，也是可行的，前提是金额不能太大。
2、房贷车贷月供累计2至3个月逾期或不还款
如果晚交一天房贷会扣滞纳金。①如合同上规定了宽限期，那么不会扣除滞纳金；②发生缴款逾期后，及时和贷款行说明情况；③一两次短暂逾期不会影响信用记录；④多次逾期可能会被银行催收贷款，并记录信用不良。
根据当前的情况知道，车贷逾期不还款，随着逾期时间的增加，后果会渐渐得严重起来。若是直接在银行申请借款后不还款的话，个人信用记录将会受到影响。
3、信用卡激活后不使用
若你的卡一直不用，也不理会它，很可能会产生逾期，从而直接影响个人信用记录。另外，办理白金卡的朋友要注意下，有些白金卡即使不激活也是硬性收取年费的，所以不管你申请的是什么种类、什么级别的卡，一定要问清楚年费的问题！
如果因为年费而影响个人信用记录，就太不值了！只要你办了信用卡，一切使用情况都离不开信用情况，就算你只是为了领个礼品而不用卡消费，虽然不会有消费账单，但别忘了，信用卡还是有年费的。年费都是直接从信用卡额度中直接扣除。
4、信用卡透支消费、按揭贷款，没有及时按期还款
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有很多人因为刷卡频繁且按时还款而达到了信用额度提高的要求，多持卡人往往会因提高了额度而过度消费，最后无力还款影响信用记录。
因此，是否要调高额度要量力而行。如果额度被临时调高，一定要向银行咨询清楚上调额度、上调期限以及还款方式等事宜，以免还款逾期带来不必要的麻烦。
5、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款
不要随便给别人做担保，不要怕碍于情面不好拒绝，如果你担保的人没还款就跑路了，作为担保人的你会被连带问责，对于你来说也相当于增加了一个信用污点。所以，为他人担保千万要慎重，不要以为只是签个名而已。
6、欠账等经济纠纷也会影响信用记录
如果你有欠钱不还，甚至闹上法庭的，法院会给你记录在个人信用报告上，因此，欠账的朋友们，赶紧把账给还了吧！
7、水、电、燃气费不按时缴款
欠水费、欠电费、欠燃气费、欠垃圾费、欠物业费、欠电话费，目前已经在很多地区被纳入央行的征信记录。这些细微的小事都有可能会被纳入“官方征信”的范围，影响你的个人信用。
8、个人信用卡出现套现的行为
信用卡套现一直都是银行明令禁止的行为，可以说风险指数高达五颗星！有时候持卡人因法律意识比较薄弱不知道其后果而进行套现，还有的持卡人则是明目张胆地钻银行管理空子进行大额套现，这些行为一旦被银行发现，轻则降额，重则封卡，情节严重的还有可能会被追究刑事责任！
在朋友圈也有碰到过专门做信用卡套现业务的，是市场需求催生了这些业务的诞生。不管用什么方式去套现，都属于涉嫌虚假交易的违法行为，为了自己的良好信用记录，最好避而远之，套现违法！
9、助学贷款拖欠不还款
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助学贷款本就是国家为了加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施，借款学生不需要办理贷款担保或抵押，在校期间无需支付借款利息，毕业之后才开始计息并还款，这对于借款人来说已经是得到了国家最大程度的扶持与优惠了。但如果借款人毕业了或者工作后出现拖欠不还或违约的情况，这必然会影响到个人的信用报告，而且个人如果是恶意拖欠贷款，那么以后肯定与住房贷款、汽车贷款等无缘了，严重违约的还要承担法律责任！
10、手机扣费与银行卡挂钩，手机停用后欠月租费形成逾期
现在的手机号都是实名制的，手机的欠费信息全在网上，对于有手机欠费历史的人在贷款问题上有特殊规定，借款机构也会谨慎发放住房贷款给这些人的，因为这涉及到一个人的信用问题。
11、被冒用身份证产生信用卡欠费记录
现实生活中往往存在以下情况：身份证借予他人办理贷款，出现逾期，即由借出身份证的主体承担责任；
房地产开发商利用员工身份证件，以个人按揭贷款的名义批量在银行申请贷款，用于公司的周转资金，当公司难以做到逐月按时还款时，大量的逾期被记在员工名下。出现类似情况，一定要先通知借款机构，然后通过法律保护自己的权益。
12、交通失信可分为三类：一般、较重和严重。
机动车驾驶人一个记分周期内发生一般交通失信行为3次以上的；机动车所有人所属机动车每年度涉及一般交通失信行为3次以上的。有上述情形之一的，均构成较重交通失信行为。
机动车驾驶人一个记分周期内发生较重交通失信行为3次以上的；机动车所有人所属机动车每年度涉及较重交通失信行为3次以上的为严重交通失信行为。
一般来说，一般主要是基于提醒和教育。较重和严重的与职业准入，个人信用和车辆保险有关。
总结一下就是：逾期担保，欠费欠税，违法犯罪，会影响征信。
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而一旦征信不良，随之而来的将是一连串问题：申请信用卡很可能被拒，房贷无法享受优惠利率，严重点的，甚至无法申请房贷、车贷等大额贷款。
对于故意拖欠债务的“老赖”，将被拉入失信人名单，无法乘坐飞机、高铁，甚至无法办理酒店入住。子女可能无法进入私立学校就读。个人职业生涯也会受到严重影响。
另外，中国人民银行对个人的信用记录会保存5年。征信记录保存在中国人民银行的征信系统中，登录中国人民银行征信中心，点击核心业务里面的互联网个人信用信息服务平台，然后注册一个账号，就可以查询了，查询之后一般次日可以获得个人的征信报告。
比如：你因逾期留下不良记录，即从你还完欠款当日起，只要五年内没有任何的不良记录，央行会自动消除。否则，不良记录将一直存在。
记住，征信是你最重要的无形资产，是比钱还宝贵的东西，而且一旦受损，要弥补起来会十分困难。花呗付款一时爽，及时还款更重要。当然最最重要的是理性消费。（如果你觉得文章对你有些许帮助，请记得关注我，每日更新实用的理财资讯。）