近年来信用卡的发行量越来越大，申请门槛也出现了一定的降低，不同年龄层次的消费者纷纷想商业银行申请属于自己的信用卡。然而在信用卡的使用过程中，持卡人切勿去犯的大忌就是逾期还款，不仅会降低信用卡的固定额度，还会出现个人征信记录“污点”，在将来进行借贷就很麻烦了！
信用卡负债来源的一部分是过度消费，持卡人总是想着这个月消费，下个月还款，到了快要还款的时候四处借钱，还想着“拆东墙补西墙”。结果是常在河边走哪有不湿鞋，最终导致了无法及时还款的情况，这样的故事是不是也有你一份？要是没有，以后也不要有！
信用卡欠债来源的另一部分是固定还贷，房贷、车贷、装修贷等等是一段时间内需要每月按时还款的。如果持卡人出现了重大疫病、意外状况、下岗失业等等问题，就可能会出现用光积蓄，在几个月后无法按时还款，这也是因为还款压力较大所导致的逾期还款问题。就好比房贷通常是20年到30年，要是出现问题后没有足够的资金还款，就会导致出现连续数月无法还清欠款的现象。
针对以上的信用卡逾期问题，持卡人可以通过最低还款和分期还款的方式来缓解压力，这是比较好的还款方式，也能避免个人征信记录出现“污点”。
什么是最低还款？
是指持卡人在到期还款日(含)前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇，最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。最低还款额列示在当期账单上。
什么是分期还款？
是指将有多次还款，偿还的本金和利息被分摊到每期的还款中。通常有3个月、6个月、12个月、18个月、24个月等等还款周期，信用卡分期的时间越长还款的金额就越少，但是相应的手续费也会越高，持卡人根据自己的还款情况选择不同的分段还款业务。
持卡人选择不同的还款方式，目的也是为了避免个人征信记录出现“污点”，相对于民间借贷成本，银行的这2种还款方式已经是手续费相对较低了。如果持卡人所欠金额较大，还可以主动打电话给商业银行信用卡客服中心，提出自己的诉求，相关客服人员会帮忙进行解决，这也是比较人性化的还款方式。
持卡人要明白，信用卡逾期还款，从逾期之日开始，每天会以万分之五的罚息来进行处理，个人征信记录也会产生不良记录。骑牛看熊要提醒持卡人，从还清欠款开始，在之后的5年，这笔不良记录都会一直陪伴着自己，再想要去进行借贷会发现寸步难行，哪怕是办理一张新的信用卡也会处处遇阻。既然知道之后可能会遇到这些问题，为什么现在不保持个人征信记录良好的消费和还款数据？即使在还不清楚欠款的时候，也可以通过最低还款和分期还款的方式来解决燃眉之急！