征信修复秘籍
市面上有一些机构，号称可以修复征信。实际上就是如下这些方法，给大家涨涨姿势，避免缴智商税！
修复征信主要有以下5个步骤：
1、查账：金额、时间、逾期消费
首先看征信上的逾期记录和具体情况。
查看后给放款机构客服打电话，询问逾期金额、逾期时间以及逾期期间是否有消费，便于我们分析，做出对应的处理方案。
逾期期间有新的消费记录，银行一定会问你原因，这个至关重要，一定要找到合理的理由，不然一切白费。
2、编辑方案
查完帐了，就需要一个合情合理的修复理由，主要有以下4个环节。
（1）查账之后，用什么理由来修复，如出差、生病…一定要合情合理，不要自己都说不通了。
（2）为什么做征信修复，如买房、买车、贷款…但是，征信逾期制约了我们做这些，突出问题的尖锐性。
（3）细节，一定要结合查账中的一些细节去做，再根据实际情况去挖掘更多细节。
（4）逾期期间有消费，用什么方式去解释，合情合理的解释。
3、异议申诉
这时候就可以打电话了，一定要找对人，信用卡就找银行客服，贷款等就找具体的贷款方客服。
打进电话后，表达自己的主观诉求，为什么要处理征信，然后说明逾期的客观因素，就是之前自己的理由代入即可。主观诉求、客观因素、细节缺一不可。
4、提交异议申请表
异议申诉通过后，就需要填写征信异议申请表，一般都是线上邮件提交申请表，小部分银行会让你到线下填写申请表。
5、等待结果
提交之后，就只有两种结果，成功或者不成功，成功了一般在第二个账单日打征信就修改过来了。
记住在做这个之前一点要先还清欠款，并及时清除呆账。
非主观造成的逾期可以分为以下几个方面：
1、非恶意欠款造成的逾期修复
大多数人出现逾期，往往是因为除了正常还款外的其他费用未还，而导致的逾期。
修复攻略：出现这种情况，持卡人首要任务就是全额还清欠款，并且向发卡行申诉该欠款并非个人恶意欠款，向其说明原因后，有一定的几率消除不良的逾期记录。
2、银行主动过失造成的逾期修复
有时候造成逾期的并不完全是个人的责任，有时银行也会存在过失行为。例如：（包括但不限于）信用卡年费调整未通知、周末系统升级无法扣款、收费存在霸王条款导致客户逾期……
修复攻略：可以向银行申诉，澄清事实，要求银行消除信用卡不良记录。
3、第三方还款失败造成的逾期修复
有时候通过第三方机构还款并不是实时到账，会有一定的延迟，比如跨行柜台、网银转账还款失败和绑定跨行自动扣款失败，造成还款不及时而造成逾期。
修复攻略：信用卡跨行扣款会经过第三方支付转账，而有的第三方机构对转账额度有限制，所以这个的确怨不得客户，可以申请银行消除逾期记录。
4、账单未收到造成的逾期修复
信用卡的还款一般都是以账单为参考来还的，如果持卡人没有及时收到银行的账单，包括纸质账单、电子账单等，基本上只要你以账单未收到为由要求修改。
修复攻略：向银行申诉，在银行核实情况之后，银行基本都会受理。
5、小额欠款未还
大多数人还款都可能是按整数来还，有时候没有太注意一些零头，所以容易成逾期。
修复攻略：现在银行一般都会有一个容差，只要你未还部分少于10元（不同银行要求不一样），银行是将不会算作逾期，如果哪个银行记录逾期了，可以要求银行消除。
6、不实信息导致的逾期
并不是所有的逾期都是自己造成的，有时候是因为银行审核不严，导致个人信息被冒用，或信息有误。
修复攻略：这些情况都可以去当地的中国人民银行提出异议申请，通常15个工作日之内，就可以拿到答复，这种不良逾期也会立即消除。
如果由于个人原因造成的逾期，想要修复个人征信，那就必须遵循以下几点要求：
1、还清欠款
发现逾期之后第一时间把欠款还清，以免逾期时间过长。
2、不能销卡
首先，有逾期不还，银行是不会给你销卡的。
其次，即使你还清了所有欠款，把卡片消除之后，你之前的逾期仍然会存在，对个人信用没有任何帮助，反而影响后续的征信记录。
3、注重信用
如果逾期已经不能申诉，那就应该注重培养信用，可以通过使用信用卡或贷款来养。
每个月没事多刷下信用卡，如果能贷到款，贷点钱，但是必须按时还款，千万不能再出现逾期，这样坚持2年左右，那就可以培养一个相对良好的征信，可以把之前不良征信弱化。