南都讯 记者 卢亮 8月18日，平安银行在深圳总部举办2022年中期业绩说明会，一众高管现身。南都湾财社记者注意到，按照平安银行的半年度业绩报告，6月末，该行资产总额51087.76亿元，较上年末增长3.8%。上半年，该行实现营业收入920.22亿元，同比增长8.7%；实现净利润220.88亿元，同比增长25.6%。据观察，在经济下行的周期里，上半年部分企业和个人还款能力承压，银行资产质量管控仍面临挑战。那么，在国内银行整体承压的经营环境下，上市银行的首份半年报该如何解读？又有哪些热点问题值得关注？
谈营收保持稳健增长：“吸金”能力加强，净利润超220亿元
按照财报，在银行整体承压的经营环环境下，平安银行营收保持稳健增长。2022年上半年，该行实现营业收入920.22亿元，同比增长8.7%；实现净利润220.88亿元，同比增长25.6%。上半年，该行实现非利息净收入279.63亿元，同比增加26.44亿元，增幅为10.4%。
南都湾财社记者注意到，今年来，部分企业和个人还款能力承压，也对银行资产质量管控带来挑战。按照报告，6月末，该行逾期贷款占比1.46%，较上年末下降0.15个百分点；不良贷款率1.02%，与上年末持平。2022年上半年，该行计提的发放贷款和垫款信用减值损失298.31亿元。风险抵补能力继续保持较好水平，拨备覆盖率290.06%，较上年末上升1.64个百分点。
上半年，平安银行收回不良资产总额266.78亿元，同比增长超过3成。
谈房地产风险防范和“网传停贷”：房地产开发贷占3.3%
周期性考验下，房地产行业授信的风险防范和质量管控同样是焦点。“在房地产板块，平安银行踩雷比较少，资产价值稳定。”在今天的业绩说明会上，相关高管表示。
南都湾财社记者了解到，2022年6月末，该行实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3413.73亿元，较上年末增加2.84亿元；该行理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计1091.53亿元，较上年末减少115.33亿元。
南都湾财社梳理财报看到，该行承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2980.20亿元，较上年末增加90.97亿元。其中房地产开发贷1057.51亿元，占该行发放贷款和垫款本金总额的3.3%。
该行方面强调，这些项目绝大部分分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域。2022年6月末，该行对公房地产贷款不良率为0.77%。
不承担信用风险的涉房业务主要是合作机构管理代销信托及基金525.77亿元，较上年末减少163.28亿元，93%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域，其他主要是高等级私募债及资产证券化产品。
而对于不久前发酵的“网传停贷”事件，平安银行方面也表示，在全国发布断供公告的300多个楼盘中，该行涉及27个，全部位于一二线城市和大湾区等经济发达地区。截至2022年7月末，该行所涉楼盘中预期个人住房按揭贷款余额只有0.78亿元。占全行个人住房按揭贷款比例0.028%。与此同时，个人住房按揭贷款余额占全行贷款比例不足一成。
据记者观察，自2021年年底以来，在保交楼、房地产行业良性循环和健康发展的导向下，房地产行业整体政策环境有所缓和。平安银行方面称，会切实做好房地产贷款均衡有序投放，重点支持保障性住房及租赁住房开发及运营、符合政策导向的房地产项目并购，同时，持续加强房地产贷款的风险管控，坚持贷管并重。
回应零售条线降薪：只是奖金打折，管理层已调整经营目标
业绩不错却降薪？8月初以来，有外界消息指平安银行零售条线启动降薪，多名员工确认递延奖金调降40%，还多员工担忧未来降薪范围可能扩大，引来诸多关注。
对于零售条线降薪的质疑，平安银行高管首次面对面做了公开回应。“我们不是降薪，是季度预发奖金的部分打折。”在中期业绩发布会上，平安银行行长特别助理蔡新发解释，平安绩效非常严格，每年年底会制定目标。去年底相对乐观，制定了比较高的业绩达成标准，每个季度看达成情况。但是今年上半年宏观上遇到困难，对业绩影响比较大，与去年既定业绩目标有一定差距。我们按照规则运行绩效考核，就对奖金系数做了打折。他坦言，管理层也做了反省和自我批评，今年没有及时根据宏观环境变化来调整经营目标。
蔡新发表示，相对上半年，现在对宏观环境看得比较清楚，并在6-7月对政策作了一些调整，目前业绩有了改善，员工下一度的奖金不用太担心。他强调，这不是降薪，只是奖金的预发。